重置成本
白話解釋
在火災、颱風、地震等事故造成房屋或財物損壞時，「按今天市場價重新建造或購置同等品的所需金額」，是住宅火險、商業火險、居家綜合險判保額的核心觀念。重置成本通常與「市價」不同——市價含土地價值與位置溢價，但保險只賠建物本身，所以保額應**只看建物部分**。算錯（用市價或抵押貸款餘額當保額）會導致足額不足，理賠按比例打折。
實際案例
30 坪電梯華廈買賣價 1,500 萬，但土地占 700 萬、建物占 800 萬。住宅火險保額應抓 800 萬（重置成本），不是 1,500 萬。若火災後保額只買 400 萬（一半不足額），理賠時保險公司只賠實際損失的 50%，剩下要自己出。
相關術語
住宅火險
保障自有或租用住宅遭到火災、爆炸、雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、罷工暴動等事故造成損害的財產保險，是房貸族法定強制投保項目。基本住宅火險範圍偏窄（約 11 個事故），通常會搭配「住宅地震基本險」與「擴大承保附加條款」（如颱風、洪水、家中動產）才能覆蓋現代住宅常見風險。保額要看「重置成本」（重蓋一次的錢）而不是「市價」，避免不足額理賠。
居家綜合險
把住宅火險、地震險、第三人責任、家庭日常生活責任、動產、竊盜、漏水、玻璃破裂等多項保障打包成一張保單的綜合型住宅保險，相對單一火險提供更完整的居家風險保障。每家保險公司的「居家綜合險」內含項目都不同，重點要看：保額是否依重置成本估算、第三人責任是否含漏水殃及鄰居、動產保額上限、地震是否強化承保。年繳保費常見 3,000–8,000 元（依房屋價值與項目組合）。
甲式/乙式/丙式車體險
車體損失險依保障範圍分三種：甲式最廣（含不明車損），乙式次之（不含不明車損），丙式最窄（僅限車對車碰撞）。甲式保費最高，丙式最便宜。新車建議甲式或乙式，中古車考慮丙式或不保。
保額
保險公司最多會賠給你的金額上限。保額越高，保費通常也越高。買保險時要根據自己的需求來決定保額，不是越高越好，而是要夠用。
用「重置成本」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「重置成本」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
房貸族必看！房貸壽險、住宅火險、家庭保險完整規劃指南
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情境規劃租屋族需要火災保險嗎？房東保了住宅火險，不代表你的責任也有保
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情境規劃保單健檢不是看張數：用 7 個問題找出真正缺口
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車險分類的其他術語
強制汽車責任保險
法律規定所有掛牌的汽車機車都一定要保的保險，沒保會被罰錢。這個保險是保「被你撞到的人」，不是保你自己。被撞的人受傷最高能拿20萬醫療費、殘廢最高200萬、死亡固定賠200萬。
超額責任保險
必須搭配第三人責任險投保，當第三人責任險額度不夠賠時才啟動。體傷與財損共用額度。保費極低（1,000萬保額僅需數百至2,000元），是CP值最高的車險。
第三人責任險
因駕車事故造成第三人傷亡或財物損失時的賠償保險。分為體傷和財損兩部分。強烈建議體傷至少500萬/人。
甲式/乙式/丙式車體險
車體損失險依保障範圍分三種：甲式最廣（含不明車損），乙式次之（不含不明車損），丙式最窄（僅限車對車碰撞）。甲式保費最高，丙式最便宜。新車建議甲式或乙式，中古車考慮丙式或不保。
自負額（車險）
每次出險時車主需自行負擔的金額。設定自負額可大幅降低保費。常見自負額為3,000元或5,000元。免自負額的保費會貴很多。
道路救援
車險的附加保障，提供拋錨、沒電、爆胎、鑰匙鎖車內等緊急道路救援服務。部分產險公司（如富邦、國泰）提供免費道路救援次數，或可另外加保道路救援附加條款。
從人因素與從車因素
車險保費計算的兩大基準。「從人因素」看駕駛人的年齡、性別、肇事紀錄；「從車因素」看車子的廠牌、年份、排氣量、竊盜率。從人因素佔保費影響約30-40%，年輕男性保費通常較高。連續3年無肇事紀錄可享保費折扣，最低約58折（NCD無賠款優待）。
設計人保障（指定駕駛）
車險中限定只有特定駕駛人開車才有保障的條款。限定駕駛人通常可以享有保費折扣（約5-15%），因為保險公司只需承擔特定人的風險。但如果非指定駕駛人開車出事，保險公司可以拒賠。適合車子只有自己或配偶在開的家庭。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。