台灣汽車保險完整指南
從法定強制險到各種任意險，完整解析每一種汽車保險的保障範圍、保費參考、投保建議。幫你用最少的錢買到最完整的保障。
最推薦的基本投保組合
1. 強制險（法定必保）
2. 第三人責任險（體傷200萬＋財損30萬以上）
3. 超額責任險（1,000萬）— 保費僅500~2,000元，CP值最高
4. 駕駛人傷害險 — 補足強制險不保駕駛人的缺口
以上組合年繳約 4,500~7,500 元，即可擁有超過1,000萬的保障。
汽車保險險種介紹
強制汽車責任保險（強制險）
法定必保約1,398~2,782元/年（自用小客車）法定強制投保，所有領有牌照的汽機車必須投保。保障因交通事故受傷的第三人（不含駕駛人自身）。
保障範圍
- ✓ 傷害醫療費用給付：最高20萬元
- ✓ 殘廢給付：最高200萬元
- ✓ 死亡定額給付：200萬元
不保範圍
- ✗ 駕駛人自身傷害
- ✗ 財物損害
- ✗ 自身車輛損失
第三人責任保險
約2,000~5,000元/年自願投保，補強制險保障之不足。當肇事造成對方人員傷亡或財物損失時，提供超過強制險給付額度的賠償。
保障範圍
- ✓ 體傷責任：每人150萬~500萬元不等
- ✓ 財損責任：每次20萬~50萬元不等
不保範圍
- ✗ 自身駕駛體傷
- ✗ 自身乘客體傷
- ✗ 自身車輛損失
超額責任保險
約500~2,000元/年（增加1,000萬保額）必須搭配第三人責任險投保，不可單獨購買。當第三人責任險額度不夠賠時才啟動，提供上層保障。體傷與財損共用額度。
保障範圍
- ✓ 第三人責任險上層保障
- ✓ 體傷與財損共用額度
- ✓ 常見保額：1,000萬元、2,000萬元
不保範圍
- ✗ 第三人責任險額度內的部分
- ✗ 自身傷害及財損
車體損失保險甲式
保費最高，依車價約佔3~5%保障範圍最廣的車體險，涵蓋碰撞、傾覆、火災、爆炸、拋擲物、墜落物、第三者非善意行為、不明車損等。
保障範圍
- ✓ 碰撞、傾覆
- ✓ 火災、閃電、雷擊、爆炸
- ✓ 拋擲物或墜落物
不保範圍
- ✗ 輪胎單獨毀損
- ✗ 機械故障
車體損失保險乙式
保費次高，約為甲式的60~70%不含不明車損的車體險，其餘保障與甲式相同。保費比甲式低約30~40%。
保障範圍
- ✓ 碰撞、傾覆
- ✓ 火災、閃電、雷擊、爆炸
- ✓ 拋擲物或墜落物
不保範圍
- ✗ 不明車損
- ✗ 第三者非善意行為
- ✗ 輪胎單獨毀損
車體損失保險丙式（限額車碰車）
保費最低，約為甲式的20~30%僅保障與其他車輛碰撞之事故，保費最低。需有對方車輛資料才能理賠。
保障範圍
- ✓ 與車輛碰撞之損失
不保範圍
- ✗ 自撞（撞電線桿、護欄等）
- ✗ 不明車損
- ✗ 非車輛碰撞之損失
駕駛人傷害險
約500~1,500元/年保障駕駛人自身因交通事故造成的傷害，彌補強制險不保駕駛人的缺口。
保障範圍
- ✓ 駕駛人身故給付
- ✓ 駕駛人殘廢給付
- ✓ 駕駛人醫療費用
不保範圍
- ✗ 酒駕事故
- ✗ 無照駕駛
乘客險
約300~1,000元/年保障車內乘客因交通事故造成的傷害。
保障範圍
- ✓ 乘客身故給付
- ✓ 乘客殘廢給付
- ✓ 乘客醫療費用
不保範圍
- ✗ 駕駛人自身
- ✗ 車外第三人
道路救援險
約300~800元/年提供拋錨、沒電、爆胎、鑰匙鎖在車內等道路救援服務。
保障範圍
- ✓ 拖吊服務
- ✓ 電瓶接電
- ✓ 送油服務
不保範圍
- ✗ 車輛維修費用
- ✗ 零件費用
汽車險產險公司比較
| 公司 | 市佔率 | 申訴率 | 特色 | 官網 |
|---|---|---|---|---|
| 富邦產物保險 | 23.77% | 0.73% | 連續40年汽車險市佔第一、理賠速度快 | 官網 |
| 國泰世紀產物保險 | 13.52% | — | 國泰金控旗下、品牌知名度高 | 官網 |
| 新安東京海上產物保險 | 10.21% | — | 網路投保折扣最大(82折)、日系品質 | 官網 |
| 新光產物保險 | 9.60% | — | 理賠申訴率極低、新光金控旗下 | 官網 |
| 和泰產物保險 | 7.34% | — | 和泰汽車關聯、Toyota/Lexus原廠保險整合 | 官網 |
| 明台產物保險 | 7.20% | 0.55% | 網路投保折扣優(86折)、申訴率極低(0.55%) | 官網 |
| 華南產物保險 | 6.15% | — | 華南金控旗下、企業保險實力強 | 官網 |
| 旺旺友聯產物保險 | 5.00% | — | 保費平實、理賠穩定 | 官網 |
| 泰安產物保險 | 4.60% | — | 專業產險公司、獨立經營 | 官網 |
| 兆豐產物保險 | 4.00% | — | 兆豐金控旗下、海上保險專精 | 官網 |
| 南山產物保險 | — | — | 南山體系、壽產險整合服務 | 官網 |
| 第一產物保險 | — | 0.16% | 申訴率最低(0.16%)、理賠服務品質最佳 | 官網 |
| 臺灣產物保險 | — | 0.49% | 公營背景、申訴率低(0.49%) | 官網 |
| 中國信託產物保險 | — | — | 中信金控旗下、銀行通路 | 官網 |
常見問題
台灣汽車保險一年大概多少錢？
基本搭配（強制險＋第三人責任險＋超額責任險）約4,000~7,000元/年。加上車體險則依車價而定，新車可能需要1~3萬元/年。
汽車保險哪些是必保的？
法定必保的只有「強制汽車責任保險」。但強烈建議加保第三人責任險和超額責任險，這是最基本的任意險組合。
線上投保汽車保險有什麼優惠？
各家產險公司線上投保強制險通常可折330元，任意險可享82折~9折不等的折扣。明台產險86折、新安東京海上82折、富邦9折。
車體險甲式乙式丙式怎麼選？
新車/高價車選甲式（含不明車損）；2-5年中價位車選乙式；舊車或預算有限選丙式（僅保車碰車）。