55-60
55-60歲
屆退期保險規劃指南
即將退休或已提前退休，保險規劃重點從「保護家庭經濟」轉為「保障自己的老年醫療和長照需求」。此時應全面盤點保單、確認退休後的保障是否足夠。
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推薦險種
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範例方案
4
必備險種
你可能正在經歷...
💼孩子已獨立或即將獨立
💰房貸可能已還完或快還完
👨👩👧退休倒數或已提前退休
🚲健康問題增多，可能已有慢性病史
🏥開始領取勞保年金或其他退休金
⚽生活重心轉向養生、旅遊、志工等
推薦險種
依優先程度排列，紅色必備險種應最優先規劃
!必備
實支實付醫療險
必備退休後沒有公司團保，個人醫療險成為唯一保障。確認保單是否有保證續保至80歲或更長。若即將到期，趕緊尋找替代方案。
$1,500-3,500元/月
意外險
必備老年跌倒是重大風險，骨折後可能引發一連串併發症。意外險保費不分年齡，是最划算的保障。部分產險公司有專門的銀髮意外險。
$500-1,500元/月
長照險/失能扶助險
必備退休後最大的財務風險就是長期照護。若還沒有長照保障，這是最後的機會（60歲以上很難投保）。每月給付建議4-6萬。
$2,500-6,000元/月
重大傷病險/癌症險
必備55-60歲是癌症和重大疾病高峰期。若已有保障要確認額度充足；若沒有，可考慮小額終身防癌險或重大疾病險。
$1,500-4,000元/月
+建議加保
小額終身壽險
建議政府推動的小額終身壽險（保額30-70萬），免體檢、保費較低，適合留給家人作為身後費用（喪葬費約30-50萬）。
$800-2,000元/月
年金險
建議若退休金不足以支撐生活，可用一筆退休金購買即期年金險，讓保險公司每月給付固定金額，避免「活太久」的長壽風險。
$視個人規劃
範例方案
不同預算等級的保險配置建議，實際保費依個人條件而異
基礎安心方案
小資版實支實付醫療險（維持或轉換為保證續保型）
意外險 100-200萬
失能扶助險 每月3萬（若已有則維持）
小額終身壽險 50萬
每月預算8,000-12,000元/月
標準退休方案
推薦實支實付醫療險 + 住院日額型醫療險
意外險 200萬（含意外醫療10萬）
長照險 每月給付4萬
重大傷病險 150-200萬
小額終身壽險 70萬
每月預算12,000-20,000元/月
優質退休方案
完整版夫妻各自：實支實付 + 意外險 + 長照險
夫妻各自：重大傷病/癌症險（維持）
小額終身壽險（夫妻各一）
旅遊平安險（全年度型）
即期年金險（用退休金一次投入，每月領取）
每月預算20,000-30,000元/月（夫妻）
常見問題
Q.退休後保費繳不起怎麼辦？
A.退休前就要預估退休後的保費支出，納入退休金計劃中。若確實有壓力，可以：(1)減額繳清 (2)轉換為低保費的方案 (3)保留最重要的實支實付和意外險 (4)善用政府社會保險和長照2.0資源。
Q.退休後還需要壽險嗎？
A.家庭經濟責任已了的話，高額壽險不再必要。但建議保留50-70萬的小額壽險，用於身後的喪葬費用和遺族初期生活週轉。可考慮政府推動的小額終身壽險方案。
Q.即期年金險是什麼？適合我嗎？
A.即期年金險是一次繳入一筆保費，保險公司立即開始每月（或每年）給付年金，直到身故。適合有一筆退休金但擔心活太久用完的人。缺點是提前身故可能拿回的錢不如本金多。
Q.退休後醫療險會自動終止嗎？
A.要看保單條款。定期險通常有續保年齡上限（例如75歲或80歲），終身險則保障終身。退休前務必確認每張保單的續保條件，若有即將到期的保單要提前準備替代方案。
Q.政府長照2.0有哪些補助？
A.長照2.0提供：居家服務（每月約16,000-36,000元補助）、日間照顧、家庭托顧、專業服務、交通接送、輔具購買/租借補助、居家無障礙環境改善補助等。須經評估失能等級才能使用。
Q.退休後可以用勞保年金繳保費嗎？
A.可以，勞保老年年金是每月固定入帳的收入，可以用來繳保費。建議在退休規劃時就計算好：勞保年金+勞退月退+其他收入是否足以支付生活費+保費。一般勞保年金約每月1.5-2.5萬。