鑫超月得益變額年金保險

投保注意事項

• ⚡ 我們檢視國泰人壽鑫超月得益變額年金保險的險種定位，依《保險法》第146-5條投資型保險規範與《投資型保險商品銷售自律規範》對應到「投資型保單／變額年金」群組，並對照核准字號國壽字第110050006號函備查與金管保壽字第11404900043號函修正所登載的條款內容；本款為連結基金的變額年金、依《投資型保險投資管理辦法》分離帳戶獨立運作、投資風險完全由要保人自負。
• ⚡ 我們對位月配息機制與前置費用結構，依條款連結基金每月配息再投入或現金撥付兩種選擇，並依《投資型保險商品銷售自律規範》揭露前置費用、後置費用、保單管理費、投資標的轉換費等項目；前置費用通常於前幾年期保費中扣除，依投資標的選擇對應的經理費與保管費依基金規約計算，依《證券投資信託及顧問法》第17條經理費收取規範。
• ⚡ 我們審視投資風險與保本承諾，依《投資型保險商品銷售自律規範》第7條揭露原則「投資型保險商品不保本、不保息、投資風險完全由要保人自負」並依條款本款帳戶價值依連結基金淨值波動、月配息率非保證、依基金實際配息率與配息政策變動；本款不適合追求保本保息的退休族群，須有完整風險承擔能力與長期投資視野。
• ⚡ 我們對照投資標的轉換與分離帳戶機制，依《投資型保險投資管理辦法》第15條分離帳戶獨立運作原則、保險公司債權人不得對分離帳戶資產主張權利，並依條款投資標的轉換次數每年免費若干次、超過後依條款收取轉換費；本款投資標的涵蓋全球股票型、債券型、平衡型、區域型等基金，依風險屬性問卷與KYC評估後選擇適配的投資組合。
• ⚡ 我們提示變額年金的年金化選擇權，依條款年金開始日可選擇繼續累積或進入年金給付期、依當時帳戶價值與年金生命表計算年金金額；年金給付期一旦開始即不得解約、不得質押、不得讓與，依《保險法》第135-2條規範屬剛性條款。身故給付為帳戶價值與保險金額孰高，依條款身故保額制依基金淨值波動同步調整。