共同基金

利率變動型保單

回饋金額會跟著利率上下跳的保單。保險公司每個月會公布一個「宣告利率」，如果這個利率比當初約定的高，你就能多拿一些回饋金。利率低的時候回饋就少。常見於儲蓄險和終身壽險。

變額萬能壽險

一邊有壽險保障、一邊可以拿去投資基金的保單。繳多少、什麼時候繳很有彈性（這就是「萬能」），投資的基金可以自己挑也可以換（這就是「變額」）。但投資賺賠自己負責。

預定利率

保險公司算保費時預估的投資報酬率。這個數字越高，你的保費越便宜，因為保險公司覺得自己拿你的保費去投資可以賺比較多。台灣近年利率很低，所以保費越來越貴。

宣告利率

保險公司每月公告的實際適用利率，用於計算利率變動型保單的增值回饋分享金。當宣告利率高於預定利率時，保戶可享受額外回饋。各公司每月公告一次，會隨市場利率波動。2025年台幣保單宣告利率約2.5~3.2%。

還本型保險

繳完保費之後，保險公司每隔一段時間會退一些錢給你（叫生存保險金）。聽起來很好但實際報酬率通常不高，算下來可能跟定存差不多甚至更低，而且繳費期間解約會虧錢。

IRR（內部報酬率）

衡量儲蓄險或投資型保單實際報酬率的指標。IRR越高代表報酬越好。

費差益/利差益/死差益

保險公司三大利潤來源，統稱「三差益」。費差益：實際營業費用低於預估費用的利益。利差益：實際投資報酬率高於預定利率的利益。死差益：實際死亡率低於預定死亡率的利益。三差益是衡量保險公司經營效率和獲利能力的重要指標。

保證期間（年金）

買年金險後開始領年金，保險公司保證至少給付的年限。如果保證期間是20年，你領了10年就過世，剩下10年的年金會繼續給付給受益人。保證期間越長，你的退休金越有保障，但相對保費也越高。常見有10年、15年、20年保證。