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共 10 個維度完整比較
自付額（Co-payment）與自負額（Deductible）皆是保戶分擔風險的條款設計，差異在於計算基礎：自付額按比例分攤（如保戶自付 20%）、自負額按固定金額分攤（如每次事故先自付 1 萬元）。在醫療險領域，自付額型實支實付（保戶自負 30 萬以下，超過由保險公司給付）為近年常見設計，可大幅降低保費（約 30-50%）；在車險領域，車體損失險甲乙丙式之基本自負額採累進制（首次 5 千、第二次 1 萬、第三次 1.5 萬）。情境下選擇的判斷邏輯：(1) 預算有限且能承擔小額自費 → 自負額型；(2) 多次小額就醫頻繁 → 避免高比例自付額；(3) 全民健保部分負擔不可避免，商業保險之自付 / 自負設計用以額外調節保費。實際以條款、金管會規範與保險商品銷售前程序作業準則為準。
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依條款約定比例自付（如保戶自付 20%、保險公司給付 80%）
依條款約定固定金額自付（如每次事故先自付 1 萬元，超過部分由保險公司給付）
每次理賠時依比例分攤
事故損失須超過自負額後保險公司才啟動給付
全民健保部分負擔、健康險自付額型商品、車體損失險甲式部分商品
車體損失險（甲 / 乙 / 丙式皆有）、住宅火險、第三人責任險（部分附加條款）、寵物險
保戶自付比例越高，保費折減越多（多為 5-30% 折減）
自負額金額越高，保費折減越多（多為 10-40% 折減）
保險公司核算後直接以比例給付，保戶自行負擔對應比例
保戶先承擔自負額金額，超過部分由保險公司給付
適合預期會多次小額理賠的情境（如門診、慢性病）
適合不希望小額理賠頻繁送件、僅針對大額損失保障的情境
自負額型實支實付（如保戶自負 30 萬，超過由保險公司於限額內給付）為近年常見設計
醫療險條款多以「保險公司限額內依收據實支」為主，較少採固定金額自負額
車體損失險甲式部分採「肇事責任比例自付」（無責不自付，全責自付固定比例）
車體損失險甲乙丙式多含基本自負額（首次 5 千、第二次 1 萬、第三次 1.5 萬之累進制）
強制汽車責任保險法第 27 條傷害醫療每人 20 萬內無自付（屬法定無過失給付）
強制險不設自負額
金管會「保險商品銷售前程序作業準則」要求自負額 / 自付額條款須於 DM 與條款明顯揭露
同樣規範，要求保險公司於招攬時明確說明自負額金額與啟動條件
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