壽險規劃
終身險
VS
定期險
終身險 3 勝平手 4定期險 5 勝
共 12 個維度完整比較
!
結論
建議採用「定期險為主、終身險為輔」策略。年輕時責任重（房貸、子女）用定期壽險拉高保障槓桿；責任減輕後，搭配小額終身壽險確保基本身後費用。不建議把所有預算壓在終身險上，因為會導致保障不足。
逐項比較
每個維度的詳細對比，勝出方以綠色標示
保障期間
平手終身險
保障至終身（通常到110歲）
定期險
保障特定年期（1年/10年/20年）
保費水準
定期險 勝終身險
保費較高（約定期險3-10倍）
定期險✓
保費低廉，同保額省很多
繳費期間
平手終身險
繳費20年保障終身
定期險
有保障才繳費，無保障就停繳
保費是否調漲
終身險 勝終身險✓
保費固定不變
定期險
自然費率隨年齡增長而調漲
保價金/解約金
終身險 勝終身險✓
有保價金可解約領回
定期險
通常無保價金（消費型）
保障槓桿效果
定期險 勝終身險
槓桿低（繳100萬保200萬）
定期險✓
槓桿高（年繳1萬保500萬）
年輕時保費比較
定期險 勝終身險
年輕時保費負擔重
定期險✓
年輕時保費極低
老年時保費比較
終身險 勝終身險✓
已繳完不需再繳
定期險
70歲以上保費極高或無法續保
靈活性
定期險 勝終身險
一旦購買難以調整
定期險✓
可隨時調整保額或停保
適合的人生階段
平手終身險
收入穩定後的長期規劃
定期險
年輕時用低保費拉高保障
通膨影響
定期險 勝終身險
保額固定，長期被通膨侵蝕
定期險✓
可依需求隨時調整保額
總繳保費比較
平手終身險
總繳保費高但有保價金
定期險
長期持有總繳保費可能更高（費率調漲）
常見問題 FAQ
Q.終身險和定期險哪個比較划算？
A.以保障槓桿來說定期險更划算，同樣預算下定期險保額可達終身險的5-10倍。但若考慮終身保障需求（如身後費用），終身險有其存在價值。
Q.定期險到期後怎麼辦？
A.定期險到期可選擇續保（保費會依年齡調整）或轉換其他保單。建議在保障期間內做好財務規劃，讓老年時不需要高額壽險保障。
Q.終身壽險的保價金可以用嗎？
A.可以，保價金可透過保單借款使用（利率約2%-4%），也可解約領回。但領回後保障就終止了。
Q.小孩需要買終身壽險嗎？
A.不建議。小孩沒有家庭經濟責任，不需要壽險保障。保費應優先用在醫療險和意外險上。
Q.定期壽險保額應該買多少？
A.建議以年收入10-15倍為保額基準，或計算房貸餘額+子女教育金+家庭5年生活費，減去現有資產即為所需保額。