失能一次金
白話解釋
失能險的兩大給付項目之一，與「失能扶助金」並列。依《失能給付標準》11 級 79 項，被保險人失能時依其等級對應的給付比例（第 1 級 100%、第 11 級 5%）一次性給付。例如保額 300 萬、失能等級第 7 級（給付比例 40%），可一次領取 120 萬。一次金的優勢在「給付迅速、不受續存影響」，可因應立即性開銷（如住院押金、輔具購置、住宅無障礙改建）；缺點是領完即終結該等級的給付，無法應付長期照護需求。常見配置是「一次金＋扶助金」雙軌，前者應急、後者長期。
實際案例
30 歲投保失能險主約 300 萬一次金＋月扶助金 3 萬。45 歲因車禍致第 3 級失能（給付比例 80%），可一次領取 240 萬一次金；同時觸發每月 3 萬扶助金，依條款給付至 85 歲，總計可領約 1,440 萬，整體保障約 1,680 萬。
相關術語
失能險
生病或出意外導致身體功能喪失（像是手腳不能動、眼睛看不見）時，每個月固定給你一筆錢過生活。跟長照險不同，它是用失能等級表（1到11級）來認定你失能多嚴重、該賠多少。
失能扶助金
失能險的核心給付項目，被保險人經醫師認定符合條款列出的失能等級（依《失能給付標準》共 11 級 79 項）後，每月（或每年）固定領取的補貼金，用來支應因失能造成的工作中斷、看護費、生活費等。給付期間因商品而異，常見有「給付直到身故」「給付至 80–85 歲」「給付固定 N 年」三種。注意跟「失能一次金」要區分——一次金是診斷符合條款後一次性領；扶助金是長期月領。
失能等級表
保險業統一採用的《失能給付標準》（2014 年修訂版），把人體失能狀態分為 11 級 79 項，從第 1 級（雙側上下肢完全喪失機能、植物人狀態等）到第 11 級（單眼視力嚴重減弱等）。失能險、意外險、勞保失能給付都以此表為理賠依據。等級越低（數字越大）失能越輕，給付比例也越低（第 1 級 100%、第 11 級 5%）。實務上常見爭議是「醫師認定為第 N 級」與「保險公司審查改判為第 M 級」的落差，可送金融消費評議中心評議。
豁免保險費
如果你不幸發生重大事故（像是失能或得了重大疾病），之後的保費不用再繳了，由保險公司幫你出，保單繼續有效。簡單說就是「出大事後保費免繳」。
用「失能一次金」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「失能一次金」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
2026 失能險完整攻略：失能扶助金、理賠條件、推薦商品一次看懂
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投保攻略勞保失能給付 vs 商業失能險：雙軌制度該怎麼算？實際情境試算
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保險知識失能險 vs 長照險 vs 重大傷病險：3 種險種的角色釐清
失能險、長照險、重大傷病險常被混為一談，但 3 者的給付類型、認定標準、條款設計差異很大。本篇從給付方式（一次金 vs 月給付）、認定標準（失能等級表 vs 巴氏量表 / CDR vs 重大傷病卡）、保證續保差異、保費比較與實務搭配建議，幫助消費者釐清 3 種險種的角色，並依個人風險缺口配置。
保險知識失能險近年一片停售潮，手上保單要保留嗎？還沒買的人還有機會嗎？
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醫療險分類的其他術語
實支實付
依實際醫療花費，在保額內「花多少賠多少」的理賠方式。是目前最主流的醫療險類型，涵蓋病房費差額、手術費、醫療雜費（藥品、耗材、特殊材料費）等。2024年7月起全面改為正本理賠。
正本理賠
申請理賠時必須交出醫療收據的正本（不能用影印的）。2024年7月起，所有新的實支實付保單都要求正本理賠。如果你有兩家保險，第一家賠完可以拿「差額證明」去跟第二家申請剩下沒賠到的部分。
概括式條款
用一句話把所有健保不給付的醫療費用都包進來，不一一列出項目。好處是未來出現新的醫療技術或新藥，也自動算在裡面，不用擔心條款沒寫到就不賠。現在主流的實支實付都用這種條款。
列舉式條款
條款裡一條一條列出哪些項目可以賠，沒有列出來的就不賠。好處是看得很清楚，壞處是範圍比較窄，新出現的醫療技術可能不在名單上就不賠。這是比較舊的條款方式，現在新商品很少用了。
重大傷病險
只要你拿到健保署發的「重大傷病卡」就直接賠一整筆錢，涵蓋22大類、300多種病。跟重大疾病險比起來，範圍廣很多而且認定標準最清楚，有卡就賠，不用吵。
重大疾病險
只保7種特定的大病：重度癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙、癱瘓、重大器官移植。範圍比重大傷病險窄很多，但保費相對便宜一些。
長期照顧險
保障老了或生病後需要別人長期照顧的情況。怎麼判定需要照顧？用兩種標準：身體功能方面，吃飯、洗澡、穿衣等6件事有3件做不到；或腦部功能退化到中度以上（像失智）。台灣已進入超高齡社會，長照需求急增。
日額型（定額給付）
理賠方式的一種。不論實際醫療花費多少，只要符合理賠條件（如住院），每天給付固定金額。例如住院日額2,000元/天，住院5天就理賠10,000元。適合補貼住院期間的收入損失。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。