投保意願書（vs 要保書）
白話解釋
**投保意願書**為招攬階段之文件，由要保人或業務員填寫表達投保意向，內容多含基本資料、商品代號、預定保額；依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條，投保意願書須附上「**重要事項說明書**」與「**保單條款樣本**」。**要保書**則為正式投保契約文件（《保險法》第 44 條），要保人須填寫被保險人健康告知事項並親簽，作為核保依據；要保書一旦送出並經保險公司同意承保，契約即成立（保險法第 44、56 條）。兩者差異：投保意願書屬意向、不具契約效力；要保書屬契約成立基礎、且依保險法第 64 條負告知義務。電子化投保流程中部分通路將兩者整合為單一電子表單，仍須區分招攬與核保階段之法律意義。
實際案例
在保經公司填寫投保意願書，附「重要事項說明書」與條款樣本，業務員協助比較三家保險公司方案。決定後正式填寫某家保險公司要保書並進行健康告知與親簽。10 日後收到保單即為契約成立日；要保書中之健康告知事項日後若有不實，保險公司可依保險法第 64 條於 2 年內主張解除契約。
相關術語
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
核保
保險公司審查你能不能買這份保險的過程。他們會看你的年齡、身體狀況、做什麼工作、之前有沒有理賠過，然後決定要不要讓你保、要不要多收你保費、或是某些病不賠。
猶豫期
買了保險之後可以反悔的時間，收到保單後10天內，你可以無條件退保、拿回全部保費，不需要任何理由。就像網購的鑑賞期一樣。
要保人
去買保險、負責繳保費的人。你可以幫自己買，也可以幫家人買。因為是你出錢買的，所以你有權利決定要不要解約、改受益人、或拿保單去借錢。
猶豫期
買了保險之後可以反悔的時間，收到保單後10天內，你可以無條件退保、拿回全部保費，不需要任何理由。就像網購的鑑賞期一樣。
用「投保意願書（vs 要保書）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「投保意願書（vs 要保書）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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基本概念分類的其他術語
理賠
出事之後跟保險公司申請賠償的過程。你要準備好相關文件（像是醫療收據、診斷書），寄給保險公司審核，通過之後錢就會匯到你的帳戶。整個流程通常需要3-15個工作天。
保費
你每年或每月付給保險公司的錢，就像買保障的費用。保費會因為你的年齡、性別、健康狀況和保障內容而不同。一般來說，年紀越大保費越貴，保障範圍越廣保費也越高。
保額
保險公司最多會賠給你的金額上限。保額越高，保費通常也越高。買保險時要根據自己的需求來決定保額，不是越高越好，而是要夠用。
保證續保
保險公司不能拒絕你續保，不管你之前生過什麼病、理賠過多少次，時間到了你要續保，保險公司就必須讓你續。通常會寫「保證續保至X歲」。選醫療險時，這是最重要的條件。
等待期
買了保險之後要等多久才開始保障你。一般疾病要等30天，癌症要等90天，在這段時間內生病是不賠的。意外險沒有等待期，買了馬上就有保障。
猶豫期
買了保險之後可以反悔的時間，收到保單後10天內，你可以無條件退保、拿回全部保費，不需要任何理由。就像網購的鑑賞期一樣。
豁免保險費
如果你不幸發生重大事故（像是失能或得了重大疾病），之後的保費不用再繳了，由保險公司幫你出，保單繼續有效。簡單說就是「出大事後保費免繳」。
受益人
出事的時候可以領保險金的人。壽險的受益人通常是你的家人。特別注意：如果沒有指定受益人，保險金會變成遺產，可能要繳遺產稅而且分配會比較麻煩。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。