民法 第 184 條

民法第 184 條是侵權行為法的核心條文，也是保險理賠許多爭議的法律基礎。法條規定因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。違反保護他人之法律者推定為有過失。 實務上的核心要件有四： 第一，「故意或過失」的主觀要件。一般侵權行為以「過失」為門檻，故意較高，但兩者責任都成立。例如車禍中超速肇事即構成過失，違規闖紅燈的肇事責任更明確。 第二，「不法」的客觀要件。違反禁止規定（如違規駕駛）即屬不法。被害人主張違反「保護他人之法律」者，依法推定為有過失，舉證責任轉至加害人。 第三，「權利侵害」的範圍。包含體傷、財產損失、精神慰撫金等。財產損失依實際支出計算，精神慰撫金依民法第 195 條認定。 第四，因果關係。損害結果必須與侵權行為有「相當因果關係」。實務上以「若無該行為，損害是否仍會發生」判斷。 對保戶而言，這條的實務意義是：第三人責任險、超額責任險、駕駛人傷害險的核心理賠依據就是民法第 184 條。投保保額時必須把可能的精神慰撫金、扶養費、職業損失全部計算在內，否則保額不足時要靠自己賠。