民法 第 195 條

民法第 195 條規範「精神慰撫金」的請求權基礎。法條規定不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。 在保險實務上，精神慰撫金的應用集中三個情境。 第一，車禍致傷或致死的精神慰撫金。實務上法院判決金額落差大——輕傷常見 5 萬到 30 萬，重傷 30 萬到 200 萬，死亡受害人家屬慰撫金常見每位至親 100 萬到 300 萬區間。這些金額在強制險體傷上限 20 萬以外，全部要由第三人責任險（或駕駛人本人）承擔。第三人責任險體傷保額設定 500 萬以下的車主，遇到重大事故時很可能保額不夠賠。 第二，重大傷害的失能慰撫金。失能等級越高，慰撫金越高，這部分也是商業保險與強制險的重要落差。 第三，醫療糾紛的精神慰撫金。手術失敗、誤診、用藥錯誤等情境，受害人或家屬可請求精神慰撫金，金額視情節而定。這類案件常需走醫事審議委員會、衛福部醫療事故預防及爭議處理會等管道。 對保戶而言，這條的實務意義是：投保第三人責任險時，必須把「精神慰撫金的可能上限」納入保額考量，不能只算醫療費。超額責任險的存在價值就在此——把體傷與財損的總額拉到 1,000 萬以上，才足以承接精神慰撫金這一塊。