金融消費者保護法 第 29 條

金融消費者保護法第 29 條是「商品適合度評估（KYC）」與「適合度連帶賠償責任」的法源。它規範金融服務業於提供金融商品或服務前，應充分了解保戶之資力、商品經驗及目的，並確保提供之商品或服務對保戶為適合。 實務上的核心要件有三： 第一，適合度評估的範圍。投資型保單、長年期儲蓄保單、外幣計價保單、利率變動型壽險等「複雜性金融商品」，銷售前必須做投資經驗、財務狀況、風險屬性、可投資金額的評估。70 歲以上高齡保戶屬於「弱勢消費者」，銷售流程必須加強錄音、二次確認、家屬陪同。 第二，違反義務的連帶賠償責任。金融服務業未盡適合度評估義務，致保戶受損害者，依本法規定負連帶賠償責任。也就是說，未做 KYC 或 KYC 流於形式而導致保戶買到不適合商品時，保險公司必須負連帶賠償責任。這對保戶是強有力的保護傘。 第三，舉證責任分配。實務上保戶主張未盡適合度評估義務時，必須舉證下列至少一項：銷售過程錄音中業務員未說明商品特性、未做適合度問卷、問卷流於形式（如 80 歲長輩風險屬性勾選「積極型」）等。保險公司則必須舉證已盡評估義務。 對保戶而言，這條的實務意義是：投保複雜性金融商品時，業務員必須完成 KYC 評估、必須全程錄音、必須在事後二次確認。若任何一個步驟流於形式或疏漏，未來出現爭議時可主張保險公司違反金融消費者保護法第 29 條，連帶請求賠償。