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簡單說，這張主要看「身故保險金、帳戶價值、投資標的收益或撥回資產依條款」。你可以先把它想成用來處理「保險加投資帳戶、盈虧會自己承擔、費用要看清楚」的工具。
最需要先確認的是「投資虧損、帳戶價值不足、提前解約費用」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：想保費和投資配置較有彈性的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
基優人生變額萬能壽險需符合投資型保單的承保事故定義，並依診斷、事故、費用、責任或契約狀態文件核算給付。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 身故或完全失能保險金（甲型） | 依保額與保單帳戶價值較高者給付 | 以新台幣計價並依條款比較保額與當期保單帳戶價值按較高者給付指定受益人，須附死亡證明書或醫師完全失能診斷證明依《保險法》§101 辦理，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 身故或完全失能保險金（乙型） | 依保額與保單帳戶價值合計給付 | 乙型保費較高但身故保障擴大，依條款將保額與當期保單帳戶價值合計給付指定受益人，適合保障缺口較大之被保險人依保額選擇，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 保單帳戶價值 | 依連結之投資標的單位數乘以淨值結算 | 可選股票型、債券型、平衡型、貨幣市場、組合型基金，依條款可定期轉換標的，依《投資型保險投資管理辦法》§4 分離帳戶資產獨立計算，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 目標保費附加費用 | 前五年累計可達百分之六十以上 | 依《投資型保險商品銷售自律規範》§4 揭露第一年最高百分之六十、第二至五年遞減；要保人應依書面試算表確認費用耗損後再決定繳費年期，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 超額保費附加費用 | 約百分之一至百分之五 | 超過目標保費部分依條款計收較低附加費用率，要保人欲加碼投資時應運用超額保費機制以降低費用耗損並於保發中心 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=204131MV1AGFA23A11Z90000004 揭露頁版本確認，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 保單管理費 | 每月定額自帳戶價值扣抵 | 依條款每月固定扣抵保單行政管理費，與保險成本、投資標的內含管理費合計形成三層費用結構，要保人應每年檢視費用率與報酬率對應關係，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 保險成本（COI） | 依年齡性別淨危險保額逐月扣抵 | 依《人身保險商品審查應注意事項》投資型專章規定逐月自帳戶價值扣抵淨危險保額對應之保險成本，年齡愈高扣費愈高須預留緩衝，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
| 部分提領與贖回轉換 | 依條款扣除手續費後撥款 | 依條款超過免費部分提領次數須計收手續費，標的轉換每年免費次數依條款限定超過部分依條款收取轉換費用須提前評估流動性需求，並依《保險法》第六十五條二年請求權時效於事故發生後儘速備齊文件送件。 |
五十歲女性投保新台幣保額三百萬元乙型，罹癌後申請完全失能給付當時保單帳戶價值二百四十萬元
依保額三百萬元加帳戶價值二百四十萬元合計五百四十萬元給付
依乙型條款計算為保額與保單帳戶價值合計給付，須附醫師完全失能診斷證明與《保險法》§125 完全失能定義對應之文件，依《保險法》§135-3 投資型專章與條款核保理賠審核後給付，並結算當月份尚未扣繳之保險成本與部分提領後之帳戶價值，並依《保險法》第六十五條請求權時效二年規定儘速備齊文件送件依條款由保險人完成理賠核保程序。
五十五歲男性投保五年後申請部分提領三十萬元作為子女教育金當時保單帳戶價值一百五十萬元
依條款扣除部分提領費用約二千元後撥款約二十九萬八千元
依條款超過免費部分提領次數須計收手續費，依《保險法》§119 解約金請求權與條款規定計算撥款金額，部分提領後保單帳戶價值降為一百一十九萬八千元並依新基準計算後續保險成本，要保人應留意提領後淨危險保額相對提高使每月保險成本扣抵金額同步上升。
六十歲男性投保十年後身故甲型保額二百萬元當時保單帳戶價值一百八十萬元
依甲型條款比較較高者給付二百萬元
依甲型條款比較保額二百萬元與當期保單帳戶價值一百八十萬元按較高者給付，故給付二百萬元予指定受益人，依《保險法》§110 受益人變更得對抗第三人之要件須以書面通知保險人始生效，受益人申請時須備死亡證明書、除戶資料、繼承關係文件與保單正本依條款辦理。
四十五歲投資人投保第三年遇市場修正帳戶價值跌至三十萬元低於六個月保險成本
依條款提示要保人補繳保費避免契約失效
依《人身保險商品審查應注意事項》投資型專章與條款規定，保單帳戶價值不足以支付保險成本與管理費時保險人應通知要保人補繳，未於通知期限內補繳者契約進入停效；要保人應依保額評估是否補繳或調整甲乙型別與保額以降低淨危險保額對應之保險成本扣抵壓力。
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
基優人生變額萬能壽險保費會依年齡、性別、職業等級、保額、繳費年期與核保結果而異。
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