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簡單說，這張主要看「身故給付、滿期/生存金、解約金」。你可以先把它想成用來處理「保障加資金規劃、提前解約可能吃虧、要看滿期利益」的工具。
最需要先確認的是「兩年內自殺等法定除外、停效期間事故、故意致死或犯罪事故」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：想定期領回一部分資金的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）以身故、滿期、生存或契約約定事件為給付基礎，並依保單價值、宣告利率或幣別規則計算。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 身故保險金 | 依保額或保單價值準備金較高者一次給付 | 合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）於被保險人身故時，依條款比較保額與保價金並取較高者一次給付，繳費期間累積保價金後可能高於原保額依條款計算 |
| 完全失能保險金 | 依保額一次給付 | 合利發條款所列完全失能等級第1至3級認定後依保額給付，並依條款啟動豁免後續保費保障繼續有效，須附條款指定醫療機構出具之失能診斷書於事故180日內申請 |
| 生存還本金（定期給付） | 依條款比例定期給付 | 合利發定期給付型於保單有效期間內依條款週期年或月定期給付生存還本金，與終身保障同時運作可作為退休現金流規劃的一部分依條款比例計算 |
| 宣告利率機制 | 依南山人壽每月或依條款週期公告 | 利率變動型結構依南山人壽公告之宣告利率調整保價金累積與增值回饋分享金，宣告利率非條款承諾值依市場利率水準與公司投資績效調整，過去歷史不代表未來 |
| 保價金與解約金 | 依合利發條款計算 | 繳費期間累積保價金可作為保單借款、解約金或身故給付比較基礎，前期解約金多低於已繳保費，須以長期持有規劃為前提依保險法第119條規範辦理 |
| 保單借款 | 依保價金一定比例 | 合利發條款允許按累積保價金辦理保單借款，借款利率依條款計息，借款餘額影響保價金累積與後續給付，借款前宜先試算對長期內部報酬率的影響避免短期需求拖累規劃 |
| 兩年自殺除外 | — | 依保險法第109條第1項契約生效或復效後2年內被保險人自殺者，保險公司不負給付身故保險金責任應退還保單價值準備金，超過2年後依條款給付身故保險金 |
| 增值回饋分享金 | 依宣告利率與預定利率差額計算 | 依條款利率變動型保險增值回饋分享金於宣告利率高於預定利率時依差額計算分配，可選擇現金、累積生息、抵繳保費或增額繳清保險等方式運用依保戶規劃選擇 |
55歲投保人持有合利發10年後因疾病身故，原保額300萬累積保價金350萬
依保額或當下保價金較高者即350萬元一次給付
合利發終身壽險身故給付採「保額vs保價金」擇高給付，繳費期間累積保價金後可能高於原保額依條款比較取較高者給付；受益人須檢附死亡證明、除戶謄本、保單正本與身分文件，南山人壽依保險法第34條於文件齊備15日內給付，本案保價金350萬大於保額300萬以保價金為給付基礎
65歲投保人保單持有期間每年依合利發條款領取生存還本金約保額5%
依條款比例週期性給付
合利發定期給付型於保單有效期間依條款週期給付生存還本金，本案保額300萬每年領取約15萬元可作為退休現金流規劃的一部分，給付方式可選擇直接領取現金或累積生息留存於保險公司依保戶需求調整；生存還本金屬保單給付不直接構成所得依稅法處理但累積生息利息部分屬所得稅課稅範圍
投保合利發第3年要保人因短期資金需求自行解約已繳保費90萬
依條款計算之解約金約60至70萬元（多低於已繳保費）
合利發終身還本保險前期解約金多低於已繳保費屬條款除外於滿期或還本給付承諾範圍，宜以長期持有為前提；本案要保人若僅短期資金需求宜考慮保單借款方式維持原規劃完整度避免解約損失，依條款保單借款利率計息借款期間影響保價金累積與未來給付須事先試算長期影響
60歲投保人於繳費期間發生車禍導致完全失能符合條款第2級認定
依保額一次給付完全失能保險金並豁免後續保費
依合利發條款所列完全失能等級第1至3級認定後依保額給付，並依條款啟動豁免後續保費保障繼續有效，須附條款指定醫療機構出具之失能診斷書、警方事故證明與就醫紀錄於事故180日內申請；給付後本主約後續保費依條款豁免至期滿，生存還本金與身故保障繼續有效不受影響依條款規範辦理
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）保費會依年齡、性別、職業等級、保額、繳費年期與核保結果而異。
核准、核備或備查文號為 206121MA1A31523A11Z10000000。保發中心商品頁編號為 206121MA1A31523A11Z10000000。保發中心列表資料未提供可直接驗證的保險公司商品代號；本站暫以 315 作為整理代碼，商品代號仍以保險商品內容說明、保單條款或保險公司官方文件為準。
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實際保障內容以保險公司正式條款為準。
本頁資訊僅供參考，不構成保險銷售或招攬。投保前請詳閱官方條款。