五利富足終身還本保險

投保注意事項

• ⚡ 我們在審視新光人壽五利富足終身還本保險時，把它定位為「身故保障」與「生存還本」雙線並行的複合工具，要保前我們會把繳費年期拉到資金不需中途動用的時間軸，避免前五至六年解約金通常低於累計保費而吃虧；核准字號為新壽商開字第1120000305號函備查並依金管保壽字第11404900041號令修正，可至 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=208121MZ4B00122A11Z10000001 逐字驗版。
• ⚡ 我們依條款檢視「保障加資金規劃」與「提前解約可能吃虧」「要看滿期利益」三項摘要，發現本契約屬利率變動型終身壽險、宣告利率為非定額項目，過去高宣告不代表未來；我們會請通路提供至少近五年宣告利率歷史走勢，並請對方明確區分預定利率（承諾部分）與宣告利率（每月公告調整部分），避免誤把宣告利率視為固定報酬。
• ⚡ 我們關注本商品的還本啟動時點與生存還本金計算基礎，部分方案於繳費期滿後始啟動生存還本金、繳費期內無還本；我們會請通路出示條款還本附表，並核對每保單年度末或約定時點之給付金額，再對照《人身保險商品審查應注意事項》解約金與生存還本揭露要求，依保額與繳費年期同步計算累計現金流。
• ⚡ 我們把 exclusions「兩年內自殺等法定除外」「停效期間事故」「故意致死或犯罪事故」對位至《保險法》§109 與停效復效規範，並以 entryAge「通常涵蓋幼兒至中高齡，實際上限依商品條款與核保規則」與 waitingPeriod「壽險通常無疾病等待期，但自殺條款依保險法與條款約定」為核保前提，提醒復效後兩年內故意自殺者依條款僅退還已繳保險費。
• ⚡ 我們在資金需求出現時優先建議以保單借款替代解約，借款利率依條款明列、額度以保單價值準備金為基礎，逾期未還可能影響保單效力；高保額大戶應與會計師確認身故給付雖不列入遺產總額但仍受實質課稅原則檢視之影響，並依條款檢視保單借款利率與額度上限，避免直接解約造成本金缺口。