美年金鑽外幣利率變動型終身還本保險

投保注意事項

• ⚡ 我們檢視新光人壽「美年金鑽外幣利率變動型終身還本保險」承保結構時，依核准字號「新壽商開字第1120000012號函備查」與保發中心 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=208121ma1a02923b11z10000000 釘版檔案對讀「年金給付型」clauseType，本款以美元計價屬外幣利變終身還本險須評估匯兌風險、外幣帳戶開立成本與換匯時點對長期回收影響。
• ⚡ 我們對位宣告利率機制時，依條款宣告利率非條款承諾值依新光人壽每月或依條款週期公告調整，宜參考宣告利率歷史紀錄而非僅看當期數字；本款屬利變型保單依條款於累積期內依宣告利率計算保單價值準備金，給付期內依條款換算為還本金或年金給付。
• ⚡ 我們依條款除外項目核算時，兩年內自殺等法定除外、停效期間事故、故意致死或犯罪事故屬條款明列除外不予給付；依《保險法》§109 規範自殺除外條款處理，前幾年解約金通常低於已繳保費且匯差由要保人自負，須以長期持有為前提才能發揮終身還本特性。
• ⚡ 我們對位身故給付、滿期生存金、解約金三項主要給付結構時，依條款於還本期內依保單條款定期給付生存金，身故給付依條款一次給付保險金額或保單價值準備金孰高；保單借款依條款計息借款期間會影響保價金累積與還本金，借款前宜先試算對長期內部報酬率影響。
• ⚡ 我們審視長期持有與匯率風險規劃時，還本金可作為退休現金流規劃的一部分但須考量美元兌新台幣的長期匯率波動對實際購買力影響；投保前可比對其他美元利變還本商品的解約金表、還本曲線與宣告利率歷史，並把累積期與給付期的邏輯一起檢視依條款逐項評估規劃適合度。