年年添利利率變動型還本終身保險

投保注意事項

• ⚡ 我們提醒利率變動型還本終身險之給付包含生存金、滿期金與身故金，依本商品「113年9月23日金管保壽字第1130427324號函」條款，宣告利率每月依市場利率調整且不得為負數，規劃時應理解宣告利率非保證收益且預定利率才是固定折現基礎，避免將過去宣告利率視為未來保證。
• ⚡ 我們提醒儲蓄險之內部報酬率（IRR）需以實際繳費期間與領回時點計算，依條款列示之生存金給付方式辦理，規劃時應自行試算長期持有至少十五年以上之IRR是否優於同期定存利率，並理解前期解約金低於累計保費之風險，確認長期持有後再行投保。
• ⚡ 我們提醒本商品繳費期間依條款列示為二年或六年期，最低投保保額為十萬元，規劃時應評估自身現金流是否足以支應全期保費，避免中途斷繳導致依條款進入展期或減額繳清狀態，並依保險法第一百一十六條規定理解寬限期與停效復效之相關約定。
• ⚡ 我們提醒儲蓄險之還本生存金每年領回，依條款規定之還本比例計算給付，規劃時可將生存金作為退休現金流補貼，但應理解此項給付屬保險公司預先計算之精算成本，並非額外收益，整體規劃應與年金險、定存與基金組合互補搭配以建立完整退休現金流。
• ⚡ 我們提醒儲蓄險之身故給付屬基本保障，依條款列示之身故保險金辦理，規劃時應將此商品定位為資產配置工具而非主要壽險保障，並依遺產及贈與稅法第十六條第九款規定理解人壽保險金不計入遺產之稅務優惠，惟仍須注意實質課稅原則之適用範圍。