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共 12 個維度完整比較
美元保單適合「已有美元收入」「規劃赴美生活」「能持有 15+ 年」的族群；台幣保單則適合「薪轉繳費」「在台退休消費」「不熟外幣風險」的多數族群。業務員話術常拿 4-5% 宣告利率打動人，但匯率年波動 5% 已經抵銷利差。3 個自我檢查：未來會用到美元嗎？能持有 15 年以上嗎？讀得懂宣告利率歷年走勢嗎？兩個以上答 No，買台幣保單即可。
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近年 4%-5%（隨美元利率變動）
近年 1.8%-2.5%
USD/TWD 年波動約 5%，可能完全吃掉利差
無匯率風險
繳費 + 領回各 0.3-0.6%，累計 1-2%
無換匯成本
多需另開外幣帳戶或使用 USD 來源
薪轉帳戶直接扣款最方便
通常美元，須再換回新台幣使用
領台幣，立即可用
前 6-10 年 IRR 多為負數
前 4-6 年 IRR 為負，較快回本
宣告穩定下約 3-3.5%
宣告穩定下約 1.8-2.2%
受美國 Fed 利率影響大
受台灣央行利率與壽險業準備金影響
美元收入、海外資產
薪轉、台幣定存轉換
規劃赴美養老或資助子女赴美
在台養老、台幣消費
與台幣保單相同（個人保險給付原則免稅）
個人保險給付原則免稅
受益人在美時方便（直接 USD 轉帳）
海外受益人需自行換匯
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