兒童醫療險（住院實支＋日額） vs 兒童意外險（含意外醫療）

兒童 0-12 歲住院主因：肺炎、腸胃炎、川崎症、氣喘、腺病毒；住院率明顯高於成人

兒童意外主因：跌倒、燙傷、骨折、交通事故；意外死亡率低，但門診頻率高

住院 5-7 天自費雜費常達 2-8 萬（自費病房、特殊用藥）

意外門診縫合、X 光、骨折石膏單次約 1,500-8,000 元

醫療險不受未滿 15 歲身故給付限制（保險法第 107 條僅限制壽險身故）

未滿 15 歲意外死亡僅退還已繳保費（保險法第 107 條），故意外身故給付實質無效

醫療險不限事故原因，意外造成的住院、手術都可申請

意外醫療僅限「外來、突發、非疾病」，疾病住院不賠

實支 30 萬＋日額 2,000 元年繳約 5,000-9,000 元

意外險 100 萬＋意外醫療 5 萬年繳約 1,200-2,500 元

多保證續保至 75-85 歲，續保條件對病史友善

多為 1 年期，多數仍提供保證續保至 70-75 歲

校園活動致病住院（如腺病毒群聚）皆賠

校園跌倒、運動骨折、課外才藝意外皆賠，常另含學生團險缺口補強

依條款，部分實支實付涵蓋門診手術（包皮、扁桃腺、雷射）

意外門診手術（如骨折處置）可賠，疾病門診手術不賠

可加保保費豁免附約，要保人（父母）失能時免繳

可加保意外失能扶助附約，但豁免功能多由主約壽險提供

兒童健保 DRGs 雜費缺口、特殊兒科用藥、自費病房需求高

好動年齡（4-12 歲）課外活動意外頻繁，補強學生團險不足部分