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共 9 個維度完整比較
直營通路的優勢在業務員留存與醫療險、定期壽險規劃完整度；銀保通路的優勢在多家儲蓄險、投資型保單可同時比較。常見定位：醫療險、實支實付、失能險、定期壽險走直營；儲蓄險、年金、投資型則可同時比較銀保與直營報價。2024 年金管會持續強化銀保商品適合度查核，遇高佣金商品被推銷時務必索取「商品適合度評估表」逐項確認。
每個維度的詳細對比，點擊「深入了解」展開說明
壽險公司直接聘僱的業務員或合約業務員，限賣該公司商品
銀行理財專員依保險經紀人／代理人法規兼營，可賣多家保險商品
僅該保險公司全系列（醫療、壽險、投資型、年金）
多家保險公司商品可比較，但常以高佣金的儲蓄險、投資型為主推
業務員留存率與該公司制度相關，平均約 2-5 年
理專異動率較高，調行、轉職常見，需面對換窗口
直營業務員多接受完整商品訓練，醫療險、定期壽險可完整規劃
銀行理專多以儲蓄險、投資型保單為主，醫療險規劃常較弱
可直接銷售，但多家比較需自行做功課
可同時比較多家儲蓄險、投資型，方便比較
金管會 2020 年起要求重大商品揭露佣金率區間
銀行同樣須揭露，但理專多以「行銷費」「服務費」名目向銀行收取
保戶可向保險公司申訴，逾 30 日未處理可送金融消費評議中心
可向保險公司、銀行雙軌申訴，但實務上爭議責任歸屬常較模糊
資料僅在保險公司內流通
受銀行法、個資法雙重規範，但理財資料常與保險、信用卡業務交叉行銷
業務員登錄、招攬合理性查核
「銀行保險商品適合度查核」「KYC／KYP 重點查核」
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