巴氏量表 ADL 6 項
白話解釋
巴氏量表（Barthel Index）是國際通用的日常生活活動能力（ADL, Activities of Daily Living）評估工具，台灣長期照顧服務法§3 與長照保險示範條款都採用其中六項核心指標來判定失能等級。這六項分別為「進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣」。每項依需要協助的程度給分，0 分代表完全依賴他人協助，5 分或 10 分代表部分或完全自理。在長照險示範條款中，被保險人若有「六項中三項（含）以上無法自行完成」就會被認定為符合「長期照顧狀態」，可申請長照給付。除了 ADL 六項，部分條款還會加入「工具性日常生活活動能力（IADL）」，例如備餐、購物、用藥、財務管理等，作為輔助判定。實務上，巴氏量表須由醫師、職能治療師或物理治療師評估並簽署，並非家屬自行勾選即可。許多長照險理賠爭議都源於量表評分認定不一致，建議投保前先了解保險公司所採用的版本與認定標準，並留意是否要求「重新評估期間」（多為每 90 天或每年一次）。
實際案例
78 歲的王伯伯中風後接受巴氏量表評估，醫師判定「沐浴、如廁、移位」三項皆需完全協助，符合長照險示範條款「ADL 六項中三項無法自理」標準，每月可領 4 萬元分期長照給付，直到狀態改善為止。
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失能扶助險
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CDR量表
Clinical Dementia Rating，中文常被叫做失智程度評估量表，用來評估記憶、判斷、定向感、社交與日常生活功能是否因失智而明顯退化。分數越高，代表失智程度越重。某些長照險條款會把 CDR 達到一定等級，當成啟動理賠的重要條件之一，尤其在認定失智型照護需求時很常見。
長照 2.0
長照 2.0 是台灣長期照顧服務法（簡稱長照法）於 2017 年起推行的政策升級版，全名為「長期照顧十年計畫 2.0」，由衛福部主導，以「在地老化、社區照顧」為核心，將服務對象從原本長照 1.0 的失能老人擴大至「50 歲以上失智症患者、55 歲以上失能原住民、49 歲以下失能身心障礙者、65 歲以上衰弱老人」等四大族群。服務內容涵蓋四包錢：照顧及專業服務（最高每月 28,140 元）、交通接送（最高每月 2,400 元）、輔具及無障礙環境改善（每三年最高 40,000 元）、喘息服務（最高每年 84,316 元）。經 CMS（照顧管理評估量表）評估後依失能等級分八級給付，民眾依等級負擔 5%（一般戶）、低收免費、中低收 5%、一般戶 16%。雖然長照 2.0 大幅減輕民眾負擔，但實際照護成本仍遠超補助範圍（聘僱外籍看護每月約 3 萬、機構照護每月 4–8 萬），這也是商業長照險需求持續成長的主因。投保長照險時應以「長照 2.0 補助 + 商業保險 = 完整照護現金流」的觀念規劃。
用「巴氏量表 ADL 6 項」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「巴氏量表 ADL 6 項」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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實支實付
依實際醫療花費，在保額內「花多少賠多少」的理賠方式。是目前最主流的醫療險類型，涵蓋病房費差額、手術費、醫療雜費（藥品、耗材、特殊材料費）等。2024年7月起全面改為正本理賠。
正本理賠
申請理賠時必須交出醫療收據的正本（不能用影印的）。2024年7月起，所有新的實支實付保單都要求正本理賠。如果你有兩家保險，第一家賠完可以拿「差額證明」去跟第二家申請剩下沒賠到的部分。
概括式條款
用一句話把所有健保不給付的醫療費用都包進來，不一一列出項目。好處是未來出現新的醫療技術或新藥，也自動算在裡面，不用擔心條款沒寫到就不賠。現在主流的實支實付都用這種條款。
列舉式條款
條款裡一條一條列出哪些項目可以賠，沒有列出來的就不賠。好處是看得很清楚，壞處是範圍比較窄，新出現的醫療技術可能不在名單上就不賠。這是比較舊的條款方式，現在新商品很少用了。
重大傷病險
只要你拿到健保署發的「重大傷病卡」就直接賠一整筆錢，涵蓋22大類、300多種病。跟重大疾病險比起來，範圍廣很多而且認定標準最清楚，有卡就賠，不用吵。
重大疾病險
只保7種特定的大病：重度癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙、癱瘓、重大器官移植。範圍比重大傷病險窄很多，但保費相對便宜一些。
長期照顧險
保障老了或生病後需要別人長期照顧的情況。怎麼判定需要照顧？用兩種標準：身體功能方面，吃飯、洗澡、穿衣等6件事有3件做不到；或腦部功能退化到中度以上（像失智）。台灣已進入超高齡社會，長照需求急增。
日額型（定額給付）
理賠方式的一種。不論實際醫療花費多少，只要符合理賠條件（如住院），每天給付固定金額。例如住院日額2,000元/天，住院5天就理賠10,000元。適合補貼住院期間的收入損失。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。