失能等級表 11 級 79 項
白話解釋
失能等級表 11 級 79 項是「人身保險業辦理失能等級表」自 2015 年 8 月起取代舊版「殘廢等級表 11 級 75 項」的新版分級表，由中華民國人壽保險商業同業公會制定、金管會核備，作為失能扶助險與壽險失能保險金的統一理賠依據。新版將失能態樣從原本 75 項擴充為 79 項，分為 11 個等級（1 級最重、11 級最輕），每級對應不同的給付比例：1 級 100%、2 級 90%、3 級 80%……依此遞減至 11 級 5%。新增項目包括失智症、植物人、雙下肢機能完全喪失等高齡常見失能態樣，並重新定義神經系統障害、咀嚼吞嚥障害等項目的判定標準。判定須由醫院主治醫師依「失能診斷書」開立，並提供影像、檢驗、復健紀錄等佐證。實務上，1–3 級重度失能可一次領取數百萬元保險金，4–6 級中度失能多採分期給付。投保前應釐清商品是否為新表 79 項版本，舊表殘扶險（75 項）已於 2015 年停售，現有保戶仍按原條款理賠。
實際案例
55 歲的吳先生因車禍導致雙下肢機能完全喪失，依新版失能等級表判定為第 1 級失能（100%），保單失能保險金額 500 萬元全額一次給付，並每月領取 6 萬元失能扶助金，直到 80 歲止。
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用「失能等級表 11 級 79 項」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「失能等級表 11 級 79 項」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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定期壽險
在約定的期間內（例如保到60歲或保20年），如果你不幸身故或全殘，家人可以拿到一筆錢。保費很便宜、保障金額很高，特別適合有房貸或小孩要養的家庭經濟支柱。
終身壽險
保障一輩子的壽險，不管你幾歲過世都會賠。保費比定期壽險貴很多，但繳完之後有儲蓄功能（保單裡會累積解約金）。適合想留一筆錢給家人、或做資產傳承的人。
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展期定期
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遞減型壽險
保額隨時間逐年遞減的壽險，常見於房貸壽險。保額設計對應房貸餘額逐年減少的特性，因此保費比同保額的平準型壽險便宜約30-40%。適合純粹用來對應房貸風險的房貸族。
房貸壽險
綁定房貸的壽險保單，保額隨房貸餘額遞減。萬一房貸還沒還完人就走了，這張保險賠的錢剛好可以把房貸還清，不會讓家人背房貸。保額遞減所以保費比一般壽險便宜很多。銀行通常在辦房貸時會推銷，但不是強制購買，也可以用一般定期壽險替代。
小額終身壽險
保額不高、但保障到終身的壽險，常被拿來作為長輩或預算有限家庭的基礎壽險。它的重點不是做大額資產傳承，而是留下喪葬費、後事費或家人短期周轉金。這類商品通常核保比一般大額壽險單純，但也要注意投保年齡上限、等待期，以及是否對高齡投保有特別限制。
儲蓄險
強調「期滿領回」或「保價金累積」、把壽險保障與長期資金累積綁在一起的保險商品。常見形式是利率變動型壽險或利變型還本險，約定繳費年期（6、10、20 年）後進入回本期。儲蓄險真正重要的不是宣傳利率，而是實質年化報酬（IRR）、前幾年解約金通常明顯低於已繳保費、以及通常綁約很久。拿來當緊急預備金幾乎一定吃虧。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。