殘扶險 vs 失能扶助險
白話解釋
殘扶險（舊版殘廢等級表 11 級 75 項）與失能扶助險（新版失能等級表 11 級 79 項）是台灣保險業 2015 年 8 月制度變革前後的兩種失能保障商品，名稱與條款雖相似，但理賠範圍與認定標準有顯著差異。舊版殘扶險於 2015 年 8 月起停售，現有保戶仍按原條款（75 項）理賠，新版失能扶助險自 2015 年 9 月上市，採用 79 項認定，新增失智症、植物人狀態、雙下肢機能完全喪失、神經系統重度障害等高齡常見失能態樣，並重新定義部分項目的判定門檻（例如咀嚼吞嚥障害的判定條件較舊版寬鬆）。實務上，舊版殘扶險的保費較低（因失智不在理賠範圍），對年輕族群仍有吸引力；新版失能扶助險保費較高，但對高齡風險（失智、衰弱）涵蓋更完整。許多保戶誤以為「舊版殘扶險可理賠失智」而衍生爭議，需特別注意條款版本。對於高齡規劃，建議優先考慮新版失能扶助險或長照險，舊版殘扶險續保價值較低時不必強留。
實際案例
60 歲的張先生持有 2010 年購買的舊版殘扶險（75 項），中風後雖被判定失能等級 3 級，但因「失智症」不在舊版項目，僅就「肢體障害」部分理賠；若為新版失能扶助險，可同時就失智與肢體兩項計算給付。
相關術語
失能扶助險
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失能等級表
保險業統一採用的《失能給付標準》（2014 年修訂版），把人體失能狀態分為 11 級 79 項，從第 1 級（雙側上下肢完全喪失機能、植物人狀態等）到第 11 級（單眼視力嚴重減弱等）。失能險、意外險、勞保失能給付都以此表為理賠依據。等級越低（數字越大）失能越輕，給付比例也越低（第 1 級 100%、第 11 級 5%）。實務上常見爭議是「醫師認定為第 N 級」與「保險公司審查改判為第 M 級」的落差，可送金融消費評議中心評議。
長期照顧險
保障老了或生病後需要別人長期照顧的情況。怎麼判定需要照顧？用兩種標準：身體功能方面，吃飯、洗澡、穿衣等6件事有3件做不到；或腦部功能退化到中度以上（像失智）。台灣已進入超高齡社會，長照需求急增。
示範條款
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用「殘扶險 vs 失能扶助險」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「殘扶險 vs 失能扶助險」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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理賠教學失能扶助 + 重大傷病雙重申請：給付重疊與分項認定的條款邏輯
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壽險分類的其他術語
定期壽險
在約定的期間內（例如保到60歲或保20年），如果你不幸身故或全殘，家人可以拿到一筆錢。保費很便宜、保障金額很高，特別適合有房貸或小孩要養的家庭經濟支柱。
終身壽險
保障一輩子的壽險，不管你幾歲過世都會賠。保費比定期壽險貴很多，但繳完之後有儲蓄功能（保單裡會累積解約金）。適合想留一筆錢給家人、或做資產傳承的人。
壽險保額
被保險人身故時，受益人可以領取的保險金額。一般建議保額為年收入的10-15倍。
展期定期
跟減額繳清相反的做法。不降保額，而是把保單裡存的錢拿來維持原本的保額，但保障期間會縮短（從終身變成只保到某個年齡）。適合覺得保額不能降、但暫時繳不起保費的人。
遞減型壽險
保額隨時間逐年遞減的壽險，常見於房貸壽險。保額設計對應房貸餘額逐年減少的特性，因此保費比同保額的平準型壽險便宜約30-40%。適合純粹用來對應房貸風險的房貸族。
房貸壽險
綁定房貸的壽險保單，保額隨房貸餘額遞減。萬一房貸還沒還完人就走了，這張保險賠的錢剛好可以把房貸還清，不會讓家人背房貸。保額遞減所以保費比一般壽險便宜很多。銀行通常在辦房貸時會推銷，但不是強制購買，也可以用一般定期壽險替代。
小額終身壽險
保額不高、但保障到終身的壽險，常被拿來作為長輩或預算有限家庭的基礎壽險。它的重點不是做大額資產傳承，而是留下喪葬費、後事費或家人短期周轉金。這類商品通常核保比一般大額壽險單純，但也要注意投保年齡上限、等待期，以及是否對高齡投保有特別限制。
儲蓄險
強調「期滿領回」或「保價金累積」、把壽險保障與長期資金累積綁在一起的保險商品。常見形式是利率變動型壽險或利變型還本險，約定繳費年期（6、10、20 年）後進入回本期。儲蓄險真正重要的不是宣傳利率，而是實質年化報酬（IRR）、前幾年解約金通常明顯低於已繳保費、以及通常綁約很久。拿來當緊急預備金幾乎一定吃虧。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。