悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型

投保注意事項

• ⚡ 我們在閱讀「悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」這款利率變動型／儲蓄型保險時，會先把核准字號「中壽商一字第1100701010號函備查」與 InsProd 揭露頁 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03422B11Z10000004 的版本對齊，再依條款逐條確認預定利率、宣告利率機制、增值回饋分享金計算公式、解約金表、生存金或滿期金給付方式；儲蓄型商品重點不在「利率多少」，而在於依條款理解「保證部分」與「非保證部分」的差異，避免把宣告利率誤認為長期保證利率。
• ⚡ 我們提醒讀者，「悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」如為外幣保單，依條款須由要保人自行承擔匯率風險；新台幣兌換時匯率波動可能影響實際拿回的金額，並依條款認定保費繳交、保單借款、解約金、生存金、滿期金等所有現金流通常以外幣計算；如未來預期以新台幣使用資金，建議對照 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03422B11Z10000004 揭露條款先評估匯率敏感度。
• ⚡ 我們在試算「悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」保費時會把 依幣別、繳費年期、保額與宣告利率機制而異 與保額、繳費年期、保障期間、預定利率與宣告利率機制並排比較，並依保額用「保證 IRR」與「含宣告利率 IRR」兩個維度評估長期報酬；儲蓄型商品提前解約常會回收金額低於累計保費，請對照 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03422B11Z10000004 條款逐年解約金表確認解約成本。
• ⚡ 我們會把保險法第 109 條 2 年內故意自殺除外、停效期間事故、要保人提前解約之解約金損失、宣告利率非保證可能逐年調整、匯率風險、保單借款逾期未還可能導致契約停效等情形特別標註，這些屬於條款明列的風險與除外責任，於這些情形下實際回收金額可能與當初試算之預期金額有顯著落差，請讀者把這些條款點對照 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03422B11Z10000004 揭露之核備版本逐條閱讀，避免長期資金安排與實際結果脫節。
• ⚡ 我們建議讀者把「悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」與其他終身壽險、定期壽險、年金險、銀行定存、債券基金等資金規劃工具並排比較，確認「保障功能」與「資金規劃功能」之間的取捨；續保或加保前請對照 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03422B11Z10000004 上的核准字號「中壽商一字第1100701010號函備查」版本確認條款是否有修訂，避免依舊版條款預期做出長期資金安排。