中國人壽積優年年美元利率變動型養老保險－定期給付型

投保注意事項

• ⚡ 我們核對凱基人壽（原中國人壽）「積優年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」核准字號「中壽商一字第1101020001號函備查,金管保財字第11004940091號令」並逐字比對保發中心 InsProd 明細頁 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205121MA1A03522B11Z10000000 ，商品名保留「中國人壽」字樣是品牌沿革——凱基金併中壽後條款仍掛舊名持續銷售，要核對的是現行條款版本不是品牌記憶。
• ⚡ 我們依 clauseType「利率變動型/固定利率型」提醒美元計價商品具雙向匯率風險，新台幣升值時生存金與滿期金換回新台幣會縮水，可以美元帳戶接收避免立即結匯損失；宣告利率每月公告且不具承諾性，預定利率才是條款承諾之累積基礎，需計算長期 IRR 後再決定。
• ⚡ 我們依 waitingPeriod「壽險通常無疾病等待期，但提前解約可能有成本」提醒解約金表前幾年解約金率偏低，可能低於已繳美元保費，可準備至少持有至條款保本年期之美元資金；提前解約成本依條款解約金率計算，前期解約折損明顯。
• ⚡ 我們依 exclusions「匯率風險說明：」「兩年內自殺等法定除外」提醒匯兌損益由要保人承擔，依《保險法》§109 自契約訂立或復效之日起 2 年內自殺者僅退還保單價值準備金；對照中華郵政壽險新台幣養老險無匯損但宣告利率較低、臺銀人壽公股新台幣養老險主打穩定現金流——兩條替代路線都不需承擔雙向匯損。
• ⚡ 我們依 paymentItems「身故給付」「滿期/生存金」「解約金」提醒原為中國人壽承作之保單，併入凱基人壽後由凱基人壽負責後續理賠與保全服務，保單條款效力不受影響；可比對其他公司美元利變養老保險之預定利率、宣告利率與解約金率，並就匯率承受度與現金流需求綜合評估。