鑫滿益變額年金保險

投保注意事項

• ⚡ 我們檢視臺銀人壽「鑫滿益變額年金保險」這張變額年金保險時，第一個觀察點是投資型保單的費用結構與風險承擔；依《投資型保險商品銷售自律規範》與《保險法》第146條之1，臺銀人壽於前6年收取前置費用（多為保費的1.5%至5%遞減），帳戶管理費按年依累計帳戶價值收取，投資風險由要保人自行承擔，並非由臺銀人壽保證投資績效或本金。
• ⚡ 我們把臺銀人壽「鑫滿益變額年金保險」的給付結構拆成三軸線檢視：累積期帳戶價值＝累計繳費－前置費用－帳戶管理費±投資損益、年金化階段依年金生命表轉換為定期或終身給付、被保險人於年金化前身故時返還帳戶價值或保證最低身故給付；依條款各項費用率與年金轉換率載明於商品說明書，依保額條款規定核給。
• ⚡ 我們檢視這張保單時會核對「前置費用、帳戶管理費、投資風險自負」三組關鍵詞在變額年金險如何運作；依臺銀人壽條款規定，要保人可選擇連結國內外共同基金、ETF或全權委託投資帳戶，投資績效不保證，要保人須定期檢視投資組合、再平衡資產配置；轉換投資標的或部分提解時須依條款扣收解約費用率（多於前6年遞減）。
• ⚡ 我們也提醒投保前要核對解約成本，依《投資型保險商品銷售自律規範》與臺銀人壽「鑫滿益變額年金保險」條款，前6年內解約須扣解約費用率（第1年約5%遞減至第6年0%），因此鑫滿益變額年金保險屬中長期理財規劃工具，並非短期儲蓄帳戶；可至 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=201421MV1A0UW23A11C90000003 核對承保資料、商品說明書、投資風險告知書與監理機關公告核准版本是否一致。
• ⚡ 我們對這張變額年金險的最終觀察是，它解決退休現金流規劃與資產傳承雙重需求，但投資風險須自行承擔，並依《所得稅法》第14條判斷投資收益課稅、《遺產及贈與稅法》第16條判斷指定受益人之遺產稅處理；核準文號為「壽險精字第1120540226號函備查,金管保壽字第11404900041號」，需評估自身風險承擔能力後依條款規定辦理。