年年吉祥變額萬能壽險

投保注意事項

• ⚡ 我們依「投資型保險商品銷售自律規範」與「投資型保險投資管理辦法」提醒，本商品屬「投資連結型」變額萬能壽險結構，「投資風險自負」為條款明列除外項目，保單帳戶價值隨投資標的淨值波動，事故前須完成風險屬性評估與商品說明書逐頁簽認程序。
• ⚡ 我們在比對時依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」逐欄核對「前置費用」「帳戶管理費」「投資風險自負」三項費用結構分層，前置費用通常於前幾年較高扣收較重，事故後可至 InsProd DetailList.aspx 對讀商品說明書揭露之費用表逐年計算實質報酬率。
• ⚡ 我們依條款彈性繳費機制提醒長期停繳可能使保障失效中止，市場大幅下跌致帳戶價值低於保費門檻時保單依條款認定停效中止，須依《保險法》§116 條停效復效程序處理復效申請，事故後可申請保單貸款或部分提領以維持保障效力。
• ⚡ 我們依《保險法》§146-1 保險業資金運用規定與「投資型保險投資管理辦法」比對共同基金與 ETF 整體成本結構，本商品較單純基金投資多了壽險保障與身故給付擇高機制，但「前置費用」與「帳戶管理費」可能侵蝕長期報酬率，事故前須評估保障需求與投資需求分離之可行性。
• ⚡ 我們依「投資型保險商品銷售自律規範」確認投資標的清單與自身風險屬性是否吻合對應，「基金+ETF」「0-70歲」「終身」三項承保亮點須對位 KYC 程序逐欄填答風險屬性問卷，事故後依條款身故時保額或保單帳戶價值取較高者給付，須附核准字號富壽商精字第1140003297號函備查內容。