吉富多養老保險

投保注意事項

• ⚡ 我們把富邦人壽「吉富多養老保險」定位為生死合險：兼具身故與滿期給付雙軸功能，適合有明確時點資金目標如退休啟動日、子女學齡轉折之規劃情境，依《保險法》§101 人壽保險定義，並核對保發中心 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=209121M11A01300 商品頁版本資訊與核准沿革「(94)富壽商發字第075號備查」之版本適用範圍，並依《保險法》第六十四條據實告知義務於要保時逐項揭露承保前所知悉之重要事項以確保理賠權利。
• ⚡ 我們檢視前期解約金曲線：依《保險法》§119 解約金規定，前五至七年解約金通常低於累計已繳保費，資金需求應優先評估保單借款依《保險法》§120 而非直接解約；保單借款利率依條款宣告，與保價金累積機制連動，借款期間保價金仍依條款累積但須扣抵借款利息，並依《保險法》第六十四條據實告知義務於要保時逐項揭露承保前所知悉之重要事項以確保理賠權利。
• ⚡ 我們確認新台幣計價之匯率敞口：本商品以新台幣計價繳費、累積與給付皆為新台幣無外幣匯差風險問題存在，適合不願承擔匯率波動之保守型資金規劃情境之要保人；要保前須依保額對位繳費年期之資金鎖定能力評估流動性需求是否與保單滿期日相符，並依《保險法》第六十四條據實告知義務於要保時逐項揭露承保前所知悉之重要事項以確保理賠權利。
• ⚡ 我們對位滿期金倍數軸：依條款表列滿期保險金倍數計算實質 IRR 報酬，並比對同期間定存、儲蓄險、增額終身壽險之實質報酬，選擇與資金鎖定期間相符的金融工具；本款屬利率變動型或固定利率型條款，宣告利率每年依條款公告須留意宣告利率與市場利率連動關係，並依《保險法》第六十四條據實告知義務於要保時逐項揭露承保前所知悉之重要事項以確保理賠權利。
• ⚡ 我們依《保險法》§107 未滿十五歲限制、§109 自殺二年內除外、§110 受益人變更得對抗第三人要件、§116 停效復效機制、§117 危險增加通知五柱對位本款條款，提醒要保人於投保前完成未成年人喪葬費上限六十一萬五千元告知並依《民法》§1138 法定繼承順序確認受益人指定之合法性，並依《保險法》第六十四條據實告知義務於要保時逐項揭露承保前所知悉之重要事項以確保理賠權利。