分紅保單紅利給付方式批註條款

投保注意事項

• ⚡ 我們在評估凱基人壽「分紅保單紅利給付方式批註條款」之前，會先核對備查與函示鏈：「中壽商一字第1080729001號」「金管保壽字第11404900043號」，並至 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205191EZ1A00923A11Z10000001 取得最新條款版本，逐項對照「可分配盈餘七成保戶分攤下限」「三差來源：死差、費差、利差」與「分紅保單獨立帳戶」之揭露內容，避免以舊版批註處理紅利分配。
• ⚡ 我們依條款拆解這份分紅批註條款時，會把紅利給付方式（現金給付、抵繳保費、儲存生息、購買增額繳清保險、其他依條款列示之方式）分別整理成試算表，並把每一種方式對保單價值準備金、未來給付金額與稅務處理之影響依條款書面化，避免在保單存續期間因為紅利選擇不同而誤判長期報酬。
• ⚡ 我們在處理分紅實績與宣告利率之差異時，會依條款核對分紅保單獨立帳戶之資產配置原則、可分配盈餘計算公式、保戶分攤比例（依條款不得低於可分配盈餘之七成）、年度紅利與終期紅利之發放規則，並把過往年度的分紅實績依條款書面化為「保證部分」與「非保證部分」，避免以歷史實績誤判未來。
• ⚡ 我們依條款處理紅利選擇變更動線時，會把要保人申請變更紅利給付方式之時點、書面表單、生效時點依條款書面化，並把變更後對保費繳交、保額調整、保單借款額度的連動依條款逐項標註；同時依條款核對是否同時影響增值回饋分享金（如有）或其他批註條款，避免單一變更牽動整體權益。
• ⚡ 我們在處理稅務與資金規劃時，會依條款核對紅利給付對所得稅、最低稅負與遺產稅之影響，並把現金給付、抵繳保費、儲存生息、購買增額繳清等選項在稅務角度的差異依條款書面化；同時依條款核對紅利變更與保單借款、解約、保額減額之互動，避免在資金規劃調整時因為紅利選擇而錯失整體配置。