新金富鑫終身保險

投保注意事項

• ⚡ 我們提醒終身壽險屬於身故給付型保障，依本商品「99年11月26日三品字第00191號函備查」條款，給付對象為指定受益人，規劃時應將保額設定為家庭年支出之七到十倍，作為房貸與子女教育費的緩衝，並依保險法第一百一十條規定指定受益人並保留變更權利。
• ⚡ 我們提醒終身壽險之保險成本隨年齡上升，趁年輕投保可鎖定較低費率，本商品繳費年期依條款列示之選項辦理，規劃時應選擇二十年期繳費避免六十五歲後仍須繳費，並注意保費與保額比之合理性，避免投入過多現金流影響流動性。
• ⚡ 我們提醒終身壽險之自殺條款依保險法第一百零九條規定，被保險人於契約訂立或復效後兩年內故意自殺者，保險公司不負給付保險金責任但須返還保單價值準備金，依條款列示「兩年內自殺等法定除外」之約定辦理，受益人應理解此項法定除外責任。
• ⚡ 我們提醒終身壽險可作為遺產規劃工具，依遺產及贈與稅法第十六條第九款規定，被繼承人死亡時給付指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額，規劃時應指定法定繼承人以外之受益人或多位受益人以發揮稅務規劃效益，並注意實質課稅原則之適用。
• ⚡ 我們提醒完全失能保險金與祝壽保險金為終身壽險之延伸保障，依本商品條款列示之給付項目辦理，規劃時應確認失能等級認定標準是否符合保險法施行細則第十四條附表，並理解祝壽金屬期滿給付而非單獨保障，整體規劃應與重大傷病險與失能險搭配。