保戶資料離岸傳輸限制（個資法 §21）

保險商品電子化規範（金管會公告）

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7-1 條與金管會「**保險業辦理電子商務應注意事項**」，保險公司辦理網路投保、電子要保書、電子保單須符合 (1) **身分驗證**：以自然人憑證、行動電話門號驗證或銀行帳戶驗證確認要保人身分；(2) **電子簽章**：依《電子簽章法》具同一效力，須留存簽章歷程；(3) **重要事項提醒**：系統須強制顯示重要事項說明書、條款全文、猶豫期權利；(4) **保額與商品限制**：部分商品（如投資型、長年期儲蓄險）受網路通路保額上限限制；(5) **資安與個資保護**：依《個人資料保護法》與金管會資安標準辦理。違反者依《保險法》第 168 條可處罰鍰並命限期改善。

金融消費者保護法

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業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）

依《保險業務員管理規則》第 17 條，保險公司及業務員應保存銷售紀錄，包含：(1) **適合度評估表**（含原件與評估結果）；(2) **重要事項說明書**（含保戶簽收紀錄）；(3) **要保書與健康告知書**（含保戶簽名）；(4) **銷售過程錄音**（適用商品 5 年以上）；(5) **業務員之招攬紀錄**（拜訪日期、商品說明、保戶提問）；(6) **核保紀錄**（審查過程、加費或除外事項之說明）。紀錄保存期間為 5-10 年（依商品類型而定）。保戶申請調閱時，保險公司應於 30 日內提供。違反紀錄保存義務者，業務員可被記點處分，保險公司可被金管會罰鍰並要求改善。

主管機關

保險業在台灣的政府主管機關是「**金融監督管理委員會 保險局**」（金管會保險局），隸屬行政院金管會。職責包括：核准新商品上市、監理保險公司財務、制定保險法規（如費率公告、商品設計準則）、處罰違規業者、處理消費者申訴轉介。當保戶遇到理賠爭議無法跟保險公司達成共識時，下一步是向「金融消費評議中心」申請評議（不是直接找金管會），評議結果有 100 萬以下的強制力。

保險商品說明書摘要

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條，保險公司於招攬時提供之**摘要型揭露文件**，將商品特性、給付條件、保費結構、除外責任、解約金、重要警語以 1-3 頁濃縮呈現。屬「招攬輔助文件」性質，非契約本體；爭議時仍以保單條款為準。摘要設計目的是協助保戶於閱讀完整條款前快速理解商品輪廓，並於要保書簽名前充分思考。實務上摘要常見不準確或過度簡化，保戶仍應索取**保險商品說明書全文**與**條款樣本**比對。