業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）

商品適合度評估制度（KYC）

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 15 條，保險公司銷售投資型、長年期、外幣計價、利率變動型商品或對 70 歲以上高齡客戶銷售任何商品時，須進行**商品適合度評估**（KYC）。評估表由保戶**親自填寫**，內容含基本資料、財務狀況、投資經驗、風險承受度、投保目的等 5 大面向。違反評估義務造成保戶損害者，保險公司依《金融消費者保護法》第 11 條負連帶賠償責任。評估表與銷售紀錄須保存 5 年以上，保戶可申請調閱。

銷售過程錄音（金管會公告）

依金管會公告與《保險業招攬及核保理賠辦法》，特定情境下保險商品之銷售過程須**全程錄音**：(1) 70 歲以上高齡客戶之所有商品；(2) 投資型保單；(3) 長年期儲蓄保單（6 年以上）；(4) 外幣計價保單；(5) 電話行銷或視訊投保。錄音內容須涵蓋商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 大環節。錄音保存 5 年以上，保戶可書面申請調閱作為爭議處理之證據。

業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）

依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。

保險商品說明書 vs 要保書（差異）

兩者皆為投保流程之重要文件但功能不同。**保險商品說明書**（俗稱保單摘要）：依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條，保險公司於招攬時應提供之揭露文件，載明商品特性、給付條件、除外責任、費用結構，屬「招攬輔助文件」性質。**要保書**：保戶向保險公司表達投保意思之書面文件，屬契約成立之要件，含個人基本資料、健康告知、受益人指定、簽名等欄位，依《保險法》第 64 條為據實告知義務之主要載體。兩者爭議時依《保險法》以條款為準，但說明書揭露不實可能涉及《金融消費者保護法》第 11 條公平揭露原則。

告知義務

買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。