保險實名制（防制洗錢）
白話解釋
依《洗錢防制法》第 7 條與《保險業洗錢防制及打擊資恐注意事項》（金管會公告）規定，保險業辦理客戶身分確認程序時，應採取一定措施核實客戶身分，並就高風險客戶採強化盡職調查（Enhanced Due Diligence）。實務上要保人投保時須提供身分證正本核對、要保書親簽、實際受益所有人申報；高保額壽險、躉繳投資型保單、跨境投保等高風險商品須加強審查資金來源與投保目的。保險公司違反實名制規範可能面臨金管會行政裁罰（最高 1,000 萬元）；要保人若提供虛假身分資料可能涉及《洗錢防制法》第 14 條之刑事責任（5 年以下有期徒刑）。
實際案例
要保人申請投保躉繳投資型保單 2,000 萬，保險公司依《保險業洗錢防制及打擊資恐注意事項》要求要保人提供資金來源證明（薪資證明、不動產買賣契約、繼承文件等）並申報實際受益所有人。要保人拒絕提供者，保險公司得拒絕承保並通報金管會與洗錢防制處。
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相關術語
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
要保人
去買保險、負責繳保費的人。你可以幫自己買，也可以幫家人買。因為是你出錢買的，所以你有權利決定要不要解約、改受益人、或拿保單去借錢。
核保
保險公司審查你能不能買這份保險的過程。他們會看你的年齡、身體狀況、做什麼工作、之前有沒有理賠過，然後決定要不要讓你保、要不要多收你保費、或是某些病不賠。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
保險法第 105 條
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用「保險實名制（防制洗錢）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「保險實名制（防制洗錢）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
投保被拒 / 加費 / 除外承保的完整因應策略：5 種核保結果一次搞懂
送件投保後，核保結果有 5 種：正常承保、加費承保、除外承保、延期承保、拒保。被拒不代表終身無法投保 — BMI、血壓、肝指數、戒菸時間、既往症復原狀況都可能改善後重新申請。本篇依保險法第 64 條告知義務，逐項拆解 5 種核保結果應對策略、不同險種的核保寬鬆度排序、保經 vs 直接公司投保的差異、體檢時機，以及常見可改善因子。
法規新知家族病史是否必填健康告知？書面詢問主義下的判斷依據
健康告知書出現「家族病史」欄位是常見爭議點。依《保險法》第 64 條書面詢問主義（有問必答、不問不答），要保人僅須回答健告書具體詢問之事項。本篇拆解家族病史的告知範圍、遺傳性疾病分級、隱匿之法律後果、保戶可主張之抗辯重點，並整理實務上的核保與爭議處理脈絡。
理賠教學既往症投保新保單，理賠時保險公司會翻舊帳嗎？保險法 §64 與 §127 解析
「投保前已有的疾病」（既往症）是核保與理賠之核心爭議。依《保險法》§64 告知義務與 §127 主管機關公告之既往症定義，保戶就 5 年內就醫紀錄、目前用藥、家族病史負告知義務；故意隱匿者保險公司可解除契約且不退保費。但何謂「未告知」「告知不實」「保險公司應主動詢問」三方判定標準在實務上分歧。本篇拆解既往症之核保處理、理賠爭議常見 5 種情境、保戶舉證重點。
投保攻略健康告知怎麼填才不會影響理賠？投保前病史、體檢與核保完整指南
保險法第 64 條的告知義務 + 2 年抗辯期是保險拒賠最常見的爭議來源。本篇整理：書面詢問主義下健康告知書怎麼填、過去 2 年 / 5 年內就醫紀錄與用藥記錄的判讀、體檢報告異常如何處理、除外承保 vs 體況加費 vs 延期承保的差異，以及高血壓 / 糖尿病 / 子宮肌瘤等常見病史的核保結果預測。
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損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
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DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。