不可抗力事由（保險法第 130 條）
白話解釋
依《保險法》第 130 條，保險契約所載之危險發生係由於戰爭、內亂、變亂或其他類似事變所致者，保險人不負給付保險金之責。實務上「不可抗力」於商業保險條款進一步擴及天災（地震、颱風、洪水）、政府徵用、罷工暴動等事項；具體承保與除外範圍以各保單條款明列為準。住宅火險常將地震、颱風列為附加險須加保始予承保，純粹商業火險亦多排除戰爭、核子危險。要保人投保時須詳閱「除外責任」條款，了解不可抗力事由之承保範圍與例外。
實際案例
住宅遭強震倒塌，屋主向住宅火險公司申請理賠，但條款明列地震屬除外不保事由（須加保住宅地震險），保險公司可依保險法第 130 條與條款除外責任拒絕給付。若加保住宅地震基本保險則由財團法人住宅地震保險基金統籌理賠 150 萬元。
相關術語
除外責任
就是保單裡面寫清楚「不賠的情況」。常見不賠的情況包括：自己故意造成的、犯罪行為、整形美容、投保前就有的病等。買保險前一定要看清楚哪些不賠。
住宅火險
保障自有或租用住宅遭到火災、爆炸、雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、罷工暴動等事故造成損害的財產保險，是房貸族法定強制投保項目。基本住宅火險範圍偏窄（約 11 個事故），通常會搭配「住宅地震基本險」與「擴大承保附加條款」（如颱風、洪水、家中動產）才能覆蓋現代住宅常見風險。保額要看「重置成本」（重蓋一次的錢）而不是「市價」，避免不足額理賠。
損失防阻義務
依《保險法》第 33 條，保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，負償還之責；其償還數額與賠償金額合計，雖超過保險金額，仍應償還。換言之，被保險人於事故發生時或發生後，有義務採取合理措施防止損害擴大（如火災時呼叫消防、車禍後送傷者就醫），保險公司須償還其支出之必要費用。若被保險人故意或重大過失放任損害擴大，保險公司得就擴大部分拒絕理賠（保險法第 29 條）。
理賠
出事之後跟保險公司申請賠償的過程。你要準備好相關文件（像是醫療收據、診斷書），寄給保險公司審核，通過之後錢就會匯到你的帳戶。整個流程通常需要3-15個工作天。
用「不可抗力事由（保險法第 130 條）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「不可抗力事由（保險法第 130 條）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
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法規分類的其他術語
損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。