核備

核准字號

核准字號是主管機關對某一張保險商品所發的公文編號，是查證商品身分的唯一可靠識別。(1) **三種層級**：依《保險業商品送審作業準則》，商品上市分為「核准」「核備」「備查」三級。**核准**是逐案實質審查後同意，多用於投資型、創新型或風險較高的商品；**核備**是送件後即可銷售，主管機關保留事後審查權；**備查**程序最簡，多用於既有商品的小幅修正。三者的契約效力相同，差別在監理介入的深度。(2) **常見寫法**：「中華民國107年10月19日友邦字第1070800218號函備查」「奉財政部台財保第0910750797號函核准」「依金融監督管理委員會112.12.18金管保壽字第11204939659號函修正」。早期商品由財政部核發（民國 93 年金管會成立前），因此會看到「台財保字」開頭。(3) **一張商品可能有多組文號**：原始核准一組、歷次修正各一組，條款封面通常會依序列出。(4) **與商品代號、保發中心 productId 的差別**：商品代號是保險公司自己的銷售編號（如 CV3），保發中心 InsProd 網址中的 productId（如 204311RZ1ACV121A11Z10000003）是資料庫識別碼，兩者都**不是**核准字號。

備查

保險商品上市三種層級中程序最簡的一種，通常用於既有商品的小幅調整。(1) **典型情境**：費率微調、文字勘誤、附加條款的細部修正、既有商品沿用共同條款。(2) **與核准、核備的關係**：監理介入程度為「核准 > 核備 > 備查」，但三者的保單契約效力相同。(3) **常見於產險共用條款**：產險公會報請主管機關核准後由各會員公司參考使用的條款，各公司再以備查方式沿用，因此文號常出現「本保險商品係產險公會報主管機關核准核備或備查，由各會員公司參考使用」這類敘述。(4) **對保戶的意義**：層級不影響理賠權利，判斷商品好壞仍要看條款內容本身，不是看它用哪一種層級上市。

主管機關

保險業在台灣的政府主管機關是「**金融監督管理委員會 保險局**」（金管會保險局），隸屬行政院金管會。職責包括：核准新商品上市、監理保險公司財務、制定保險法規（如費率公告、商品設計準則）、處罰違規業者、處理消費者申訴轉介。當保戶遇到理賠爭議無法跟保險公司達成共識時，下一步是向「金融消費評議中心」申請評議（不是直接找金管會），評議結果有 100 萬以下的強制力。

停售日期

保險商品不再接受新契約投保的日期，是保發中心商品查詢結果表中的一個欄位。(1) **欄位意義**：該欄位為空白代表商品仍在銷售；有日期代表自該日起不再受理新投保。(2) **停售不等於保單失效**：已經生效的契約，權利義務仍依原保單條款辦理，保險公司不能因為商品停售而終止既有契約。(3) **對續保的影響要看條款**：**保證續保**的商品，停售後仍須讓既有保戶續保至約定年齡；**非保證續保**的一年期商品，保險公司有權在停售後不再續保。這是停售最需要留意的一點。(4) **季節性**：依保發中心公開資料，人身保險商品的停售日期明顯集中在 6 月、9 月、12 月，其中 12 月佔約三成，多數屬年度商品改版而非市場異常。(5) **查證方式**：到保發中心保險商品查詢輸入商品名稱或核准文號，看結果表的「停售日期」欄位。