利率變動型年金保險年金給付方式附加條款

投保注意事項

• ⚡ 我們提示本附加條款屬南山人壽利率變動型年金保險之給付方式附約，依(105)南壽研字第017號及第081號函備查，須以利率變動型年金為主約方可附加，不可單獨投保；可在保發中心 InsProd DetailList.aspx?productId=206421AA1A30123A11Z10000001 查得備查紀錄，主約累積期之宣告利率機制與保價金累積仍依主約條款執行，附約僅就年金開始後之給付方式進行選擇權設計，故規劃前須先確認主約累積期長度、解約費用表與宣告利率歷史。
• ⚡ 我們提醒終身年金、確定年金與聯合終身年金三大給付方式之選擇邏輯不同，終身年金活越久累計領取總額越高但前幾年累計金額可能低於保價金、確定年金依條款 10／15／20 年固定給付總額較明確、聯合終身年金以指定二人之共同生存期間為基準，依條款選定後多不可任意變更，須以「累積期至給付期完整現金流」一併試算後再決定。
• ⚡ 我們依《所得基本稅額條例》§12 規定提醒，年金給付屬保險給付項目須留意最低稅負門檻與受益人指定原則，依《保險法》§107 受益人指定原則處理身故給付，又依§137-1 壽險業務員管理規則檢視銷售流程之記錄；規劃前應將公保、勞退月退、勞保老年年金與本附約給付方式整合試算，避免單一年金來源因長壽風險而提早耗盡。
• ⚡ 我們依保價金累積與年金生命表計算邏輯提醒，給付頻率（年／半年／季／月）將直接影響每期給付金額計算公式，月給付雖現金流穩定但每期金額較少、年給付單筆金額較高但中間缺乏現金流支援，依退休族日常生活費結構選擇給付頻率，並把通膨率與宣告利率變動納入長期試算。
• ⚡ 我們依條款解約費用結構提醒，年金累積期內若提前解約多依主約解約金條款計收解約費用，可能低於已繳保費而吃虧；故規劃前應確認主約解約費用表逐年遞減曲線、保價金累積速度與生活預備金水位，避免短期資金需求時被迫解約而損及退休現金流規劃。