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簡單說，這張主要看「年金給付、保證期間年金、身故或返還給付依條款」。你可以先把它想成用來處理「年金險基礎保障、先看賠什麼、再看不賠什麼」的工具。
最需要先確認的是「兩年內自殺等法定除外、停效期間事故、故意致死或犯罪事故」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：已持有保單，想調整契約細節的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
年金一次給付方式批註條款通常不單獨產生保險金，重點在主契約權利義務、受益人、延續或費用處理方式是否符合批註條件。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 年金一次給付選擇權 | 依條款一次性給付 | 於年金累積期滿或約定條件成就時，依凱壽商一字第1133000178號函備查批註條款選擇一次領取年金價值準備金，行使選擇權須於條款規範之申請窗口期間提出 |
| 適用主約範圍 | — | 依條款限於凱基人壽核准核備之年金保險主約，本批註條款不適用於壽險主約或其他險種，須於主約承保條件下加掛方可生效並依主約條款啟動給付方式選擇權 |
| 批註條款定位 | — | 屬主約給付方式批註不變更原主約之承保範圍、保障期間、給付條件、核保規則四項基本架構，僅就年金累積期滿後之給付方式提供一次或分期選擇權依條款規範行使 |
| 一次給付計算基礎 | 依主約年金價值準備金扣除條款指定費用 | 依主約年金價值準備金或保單帳戶價值為計算基礎，扣除條款指定之解約費用、行政費用、提前給付折減等項目後一次發放，宣告利率機制下保單帳戶價值依保險公司每月公告累積 |
| 稅務認定 | 依稅法相關規定 | 一次領取之保險給付依稅法相關規定處理，可能涉及綜合所得稅、遺產稅、贈與稅實質課稅原則認定，依稅務機關函釋與實務見解處理，宜諮詢會計師評估稅務影響 |
| 選擇權行使期 | — | 依批註條款規範之申請窗口期間行使選擇權，通常於年金累積期滿前一定期間或滿期當下提出書面申請，逾期未行使依條款預設為分期年金給付方式不再變更 |
| 兩年自殺除外 | — | 依保險法第109條第1項契約生效或復效後2年內被保險人自殺者，主約不負給付身故保險金責任應退還保單價值準備金，本批註條款依主約除外責任規範辦理不予給付 |
| 停效復效規範 | — | 依保險法第116條主約停效期間發生之事故依條款不予給付，本批註條款隨主約效力連動，主約復效後本批註條款依條款規範重新生效，主約終止時批註條款同步失效 |
65歲要保人於年金累積期滿時選擇一次領取年金價值準備金，累積金額計500萬元
依條款扣除指定費用後一次給付約470至490萬元
依凱壽商一字第1133000178號函備查批註條款行使一次給付選擇權，凱基人壽於滿期當下依主約年金價值準備金為計算基礎扣除條款指定費用後一次發放，須附保單正本、要保人身分證件、書面申請書與印鑑證明，依保險法第34條於文件齊備15日內給付
60歲要保人因臨時資金需求於累積期未屆滿時申請改採一次給付
依條款年金價值準備金扣除提前給付折減後一次給付
於批註條款規範之申請窗口期間提出書面申請，依條款計算之一次給付金額須扣除提前給付折減項目，金額顯著低於滿期一次給付；要保人於行使前宜與凱基人壽客服試算實際給付金額，比對是否符合臨時資金需求或考慮保單貸款方式維持原規劃完整度
70歲要保人年金給付開始日後因稅務規劃考量申請變更為一次給付方式
依條款年金價值準備金扣除費用後一次給付
稅務上一次領取之年金給付依稅法相關規定處理，與分期年金按年度認列所得稅基礎不同，本案一次領取屬大額一次性所得可能影響當年度綜合所得稅級距，要保人宜事先諮詢會計師評估稅務影響；變更給付方式須以書面為之並經凱基人壽同意依條款辦理
68歲要保人於年金累積期滿前6個月過世，受益人申請依批註條款處理
依主約身故給付條款辦理一次給付身故受益人
依主約身故給付條款辦理而非依本批註條款行使一次給付選擇權，本批註條款屬要保人於存活期間之選擇權批註，要保人身故後選擇權消滅；受益人應依主約條款檢附死亡證明、除戶謄本、保單正本與受益人身分證件，凱基人壽依條款計算給付金額並依保險法第34條於文件齊備15日內給付
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
年金一次給付方式批註條款保費會依年齡、性別、職業等級、保額、繳費年期與核保結果而異。
核准、核備或備查文號為 205421EZ1A00223Z11Z10000000。保發中心商品頁編號為 205421EZ1A00223Z11Z10000000。保發中心列表資料未提供可直接驗證的保險公司商品代號；本站暫以 002 作為整理代碼，商品代號仍以保險商品內容說明、保單條款或保險公司官方文件為準。
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本頁資訊來源：保發中心商品查詢，僅供參考。
實際保障內容以保險公司正式條款為準。
本頁資訊僅供參考，不構成保險銷售或招攬。投保前請詳閱官方條款。