順鑫如玉利率變動型年金保險(甲型)

投保注意事項

• ⚡ 我們重檢凱基人壽「順鑫如玉利率變動型年金保險(甲型)」屬年金給付型主約，核准字號中壽商一字第1080110001號函備查並依金管保壽字第11404900043號函更新，於 InsProd https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205421MA1A01323A11Z10000005 開窗對讀年金累積期、年金給付期、宣告利率機制與保證期間條款釘版單版次；我們依條款年度檢核續保版次與核保規則異動，依《金融消費者保護法》§13設有評議制度補強消費者救濟管道。
• ⚡ 我們依條款核對年金險甲型架構分為年金累積期與年金給付期兩段，累積期依宣告利率複利累積年金保單價值準備金，給付期依年金生命表與預定利率轉換為定期定額年金，加保前須依保額與繳費規劃試算年金開始日後可領取金額，依條款年金一旦開始給付通常不得撤銷或變更；我們依條款於 InsProd 釘版單版次逐字對讀核准字號是否仍為現行版本，避免條款已修訂卻沿用舊版條件。
• ⚡ 我們提醒年金險與終身壽險本質不同：年金險主要功能為退休現金流規劃依條款給付被保險人生存年金，身故給付通常為已繳保費或保單價值準備金之返還非額外保額，加保前須依條款逐字理解年金險不適合作為遺族保障工具，遺族保障須以壽險主約配置方為適切；我們依條款逐項核對承保事故定義與除外責任清單，依保額完成投保前風險敞口評估與條款合規確認。
• ⚡ 我們依條款檢視除外責任：兩年內自殺等法定除外、停效期間事故、故意致死或犯罪事故依《保險法》§109、§133屬條款明定不負給付責任之情形，年金累積期間之停效復效規則依條款復效須補繳保費並依核保規則重新審核加保前須評估長期繳費能力；我們依條款保留要保書、保單條款、核准字號函文影本作為將來理賠爭議時援引之釘版單依據。
• ⚡ 我們依條款檢視提前解約之解約金規則與保證期間機制，依條款年金給付期保證期間（通常為10年、15年或20年）內被保險人身故時保證期間未領年金繼續給付予受益人，過了保證期間身故則年金停止給付，加保前須依保額於 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=205421MA1A01323A11Z10000005 對讀保證期間附表選擇適切方案；我們依條款年度通知書留存歸檔以利後續理賠時核對承保期間、保額與核准字號版次之一致性。