金盈智富變額萬能壽險

投保注意事項

• ⚡ 我們提醒變額萬能壽險屬於投資型保險商品，依《保險法》第146條與「投資型保險投資管理辦法」規定，保單帳戶價值依連結投資標的之淨值波動而變動，投資風險須由要保人自行承擔，投保前須完成KYC問卷與適合度評估，並依金管會「投資型保險商品銷售自律規範」確認自身風險屬性與商品風險等級相符。
• ⚡ 我們提醒投資型保單費用結構與傳統壽險不同，依條款通常包含前置費用（保費費用，常見前5年依繳費年度遞減提列）、保單管理費（每月固定金額或帳戶價值比例）、保險成本（依被保險人性別年齡與淨危險保額逐月扣抵）、轉換費用、贖回費用等，投保前須詳閱費用揭露表並計算長期實際投資報酬扣除各項費用後之淨報酬。
• ⚡ 我們提醒保險成本依條款隨被保險人年齡逐年遞增，特別是60歲以後保險成本上升幅度顯著，若帳戶價值不足以支應每月扣抵之保險成本，依條款保單可能進入寬限期、停效甚至終止，須監控帳戶價值是否充足，必要時依條款補繳保費或調降目標保額以降低淨危險保額所對應之保險成本扣抵。
• ⚡ 我們提醒連結投資標的之選擇須依適合度評估結果，依「投資型保險投資管理辦法」第10條規定要保人得依條款於約定範圍內進行投資標的轉換，每年通常有一定次數之免費轉換次數（常見4至12次），超過則依條款收取轉換費用，部分連結結構型商品或特定基金可能設有閉鎖期或最低投資金額限制。
• ⚡ 我們提醒身故保險金之給付依條款通常為「目標保額與保單帳戶價值取較大者」或「目標保額加保單帳戶價值」兩種模式，模式不同對保險成本與身故給付影響顯著，且依《保險法》第112條與《所得基本稅額條例》第12條規定，受益人領取之身故給付每一申報戶3740萬元以下不計入基本所得額，主管機關為金融監督管理委員會保險局，產品資訊可至InsProd公開資訊觀測站查詢，網址為https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx。