金融消費評議中心（金融消費者保護法 §29）
白話解釋
金融消費評議中心（簡稱「金評中心」）是依《金融消費者保護法》第 13 條設立的財團法人，由金管會監督、業者捐助運作；它是我們與保險公司、銀行、證券商發生爭議時的免費第三方調處機關。依同法第 29 條，金融服務業對評議委員會作成之評議書，若一定額度以下（保險業：投資型保險商品 100 萬元、非投資型保險商品 10 萬元；其他金融商品為 100 萬元）就必須接受，業者無權拒絕；超過該額度則雙方均可選擇是否接受。申訴流程為三階段：(1) 先向保險公司客訴部門申訴，業者須於 30 日內回覆；(2) 30 日內未回覆或我們不接受結果者，可於 60 日內向金評中心申請評議；(3) 評議委員會由具備法律、金融、醫療專業之委員組成，經調查兩造、書面審理或言詞辯論後作成評議書。整個過程免費，我們無須委任律師；評議書一經兩造接受並經法院核可，即與法院判決有同一效力，可作為強制執行之依據。除一般申訴管道外，金評中心另設置「線上申請系統」、「行動 App」與全國巡迴調處之服務，並就常見爭議類型（拒賠、延遲理賠、業務員話術不實、條款解釋分歧、招攬瑕疵）發布歷年評議決定書供大眾查閱，協助我們事先評估爭議是否值得進入評議程序；統計上保險業之評議案件約占金評中心年度受理量七成左右。
實際案例
我們申請癌症險身故給付被拒，理由是「等待期內確診」，先向保險公司客訴部門申訴；30 日內保險公司回函維持原處分，我們在 60 日內備妥要保書、條款、診斷書、拒賠通知函向金評中心線上申請評議，全程不收費。委員會調查後認為等待期計算錯誤，作成評議書要求保險公司給付 200 萬元；因金額未超過非投資型保險 10 萬元一定額度的部分由業者直接承受；超過部分業者同意全額給付，雙方完成和解。
相關術語
理賠申訴
如果你覺得保險公司的理賠結果不合理（例如拒賠或金額太少），可以先向保險公司的客訴部門申訴。如果還是不滿意，可以向金融消費評議中心（金評中心）提出申訴，由第三方來裁決。金評中心的服務完全免費，10萬以下的爭議，保險公司必須接受裁決結果。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
30 日異議期（拒保通知異議）
依《保險業招攬及核保理賠辦法》與各家保險公司核保作業準則，保險公司對要保案件作成「拒保」、「加費承保」、「批註除外」或「延後承保」等不利處分時，必須以書面或電子郵件通知要保人，並載明處分理由與我們可於收到通知後 30 日內提出異議的權利；這 30 日就是俗稱的「30 日異議期」。我們在異議期內可採取的行動有：(1) 補件異議——補提最新體檢報告、專科醫師診斷證明、健保 IC 卡就醫紀錄等資料，請求重新核保；(2) 改方案異議——同意降低保額、改投保條件較寬之商品（如終身轉定期）以換取承保；(3) 申訴異議——若認為拒保理由不符比例原則或有歧視之虞（如以基因檢測、HIV 帶原為由拒保），可於異議期內並行向金管會保險局或金融消費評議中心申訴。逾 30 日未異議者，案件以「結案不承保」歸檔，要保書上的健康告知會留存於業者通報資料庫（CTI 通報系統），影響日後向其他保險公司投保的核保結果；異議期內未繳之首期保費應全額退還，不得扣除任何手續費。實務上，我們也可請業務員協助申請「核保意見書」載明拒保理由，作為向其他公司投保時之參考；若我們提出異議經保險公司審酌後仍維持原處分，應於回函載明再申訴管道及時效。
金融消費者保護法
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民事訴訟
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用「金融消費評議中心（金融消費者保護法 §29）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「金融消費評議中心（金融消費者保護法 §29）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
既往症爭議怎麼處理？保險法第 64 條告知義務與 2 年除斥期間實務解析
投保時的健康告知是否影響日後理賠？保險法第 64 條規定要保人有據實說明義務，違反時保險公司可解除契約；但同條第 3 項設有 2 年除斥期間保護要保人。本篇拆解既往症爭議的法律框架、舉證責任分配、申訴與評議救濟程序，附加投保時降低爭議風險的實務建議。
理賠教學理賠文件不齊怎麼辦：補件、暫核、書面說明、評議救濟全流程
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投保攻略投保被拒 / 加費 / 除外承保的完整因應策略：5 種核保結果一次搞懂
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法規分類的其他術語
損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
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DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。