保險商品適合度問卷（KYC 評估表）

商品適合度評估制度（KYC）

依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 15 條，保險公司銷售投資型、長年期、外幣計價、利率變動型商品或對 70 歲以上高齡客戶銷售任何商品時，須進行**商品適合度評估**（KYC）。評估表由保戶**親自填寫**，內容含基本資料、財務狀況、投資經驗、風險承受度、投保目的等 5 大面向。違反評估義務造成保戶損害者，保險公司依《金融消費者保護法》第 11 條負連帶賠償責任。評估表與銷售紀錄須保存 5 年以上，保戶可申請調閱。

保險商品分級（商品複雜度評估）

依金管會函令，保險商品依**複雜度與風險**分為 5 級：第 1 級簡單型（定期壽險、意外險、強制險）、第 2 級一般型（終身壽險、終身醫療險）、第 3 級中等複雜（利變型壽險、外幣儲蓄險）、第 4 級複雜（投資型壽險、變額萬能壽險）、第 5 級高複雜（結構型連結保險、特殊條款保單）。商品分級越高，**適合度評估之嚴格程度也越高**；第 4-5 級商品須附完整風險揭露文件、全程錄音、評估表審查。

業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）

依《保險業務員管理規則》第 17 條，保險公司及業務員應保存銷售紀錄，包含：(1) **適合度評估表**（含原件與評估結果）；(2) **重要事項說明書**（含保戶簽收紀錄）；(3) **要保書與健康告知書**（含保戶簽名）；(4) **銷售過程錄音**（適用商品 5 年以上）；(5) **業務員之招攬紀錄**（拜訪日期、商品說明、保戶提問）；(6) **核保紀錄**（審查過程、加費或除外事項之說明）。紀錄保存期間為 5-10 年（依商品類型而定）。保戶申請調閱時，保險公司應於 30 日內提供。違反紀錄保存義務者，業務員可被記點處分，保險公司可被金管會罰鍰並要求改善。

銷售過程錄音（金管會公告）

依金管會公告與《保險業招攬及核保理賠辦法》，特定情境下保險商品之銷售過程須**全程錄音**：(1) 70 歲以上高齡客戶之所有商品；(2) 投資型保單；(3) 長年期儲蓄保單（6 年以上）；(4) 外幣計價保單；(5) 電話行銷或視訊投保。錄音內容須涵蓋商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 大環節。錄音保存 5 年以上，保戶可書面申請調閱作為爭議處理之證據。