招攬糾紛處理流程（金管會通報機制）

業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）

依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。

金融消費評議中心（金融消費者保護法 §29）

金融消費評議中心（簡稱「金評中心」）是依《金融消費者保護法》第 13 條設立的財團法人，由金管會監督、業者捐助運作；它是我們與保險公司、銀行、證券商發生爭議時的免費第三方調處機關。依同法第 29 條，金融服務業對評議委員會作成之評議書，若一定額度以下（保險業：投資型保險商品 100 萬元、非投資型保險商品 10 萬元；其他金融商品為 100 萬元）就必須接受，業者無權拒絕；超過該額度則雙方均可選擇是否接受。申訴流程為三階段：(1) 先向保險公司客訴部門申訴，業者須於 30 日內回覆；(2) 30 日內未回覆或我們不接受結果者，可於 60 日內向金評中心申請評議；(3) 評議委員會由具備法律、金融、醫療專業之委員組成，經調查兩造、書面審理或言詞辯論後作成評議書。整個過程免費，我們無須委任律師；評議書一經兩造接受並經法院核可，即與法院判決有同一效力，可作為強制執行之依據。除一般申訴管道外，金評中心另設置「線上申請系統」、「行動 App」與全國巡迴調處之服務，並就常見爭議類型（拒賠、延遲理賠、業務員話術不實、條款解釋分歧、招攬瑕疵）發布歷年評議決定書供大眾查閱，協助我們事先評估爭議是否值得進入評議程序；統計上保險業之評議案件約占金評中心年度受理量七成左右。

金融消費者保護法

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保戶申訴受理門檻

依《金融消費者保護法》第 13 條與金融消費評議中心受理規範，保戶申訴受理之程序門檻：(1) **先向金融服務業申訴**：須先向保險公司提出申訴；(2) **30 日內未獲處理或不接受處理結果**：方可向評議中心申請評議；(3) **60 日內提出**：自不接受處理結果之日起 60 日內申請；(4) **金額限制**：100 萬元以下之爭議，保險公司有「承諾接受評議結果」之義務（依該法第 29 條）；超過部分視保險公司意願。**不受理之情形**：(a) 已逾請求權時效（保險法第 65 條 2 年）；(b) 同一爭議已進入法院訴訟程序；(c) 屬商業判斷而非法律爭議。申請評議免費。

招攬廣告審查制度（保險法 §148-1）

依《保險法》第 148-1 條與金管會「**保險業招攬廣告管理辦法**」，保險公司之招攬廣告（含電視、網路、紙本、社群媒體、業務員之招攬文件）須於對外發布前完成內部**廣告審查程序**。審查重點包含：(1) **不得有誤導性陳述**（如過度強調報酬率、淡化風險）；(2) **不得使用排序性用語**（較早投入、較合適、最高）；(3) **重要警語之揭露**（解約金損失、投資風險）；(4) **商品適合對象之限制**。違反者依《保險法》第 167-1 條可處罰鍰並命限期改善。保戶遇疑似不實廣告時可向金管會保險局或金融消費評議中心檢舉。