業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）
白話解釋
依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。
實際案例
業務員 A 招攬時告訴保戶「這張儲蓄險保證每年 3% 報酬」，實際商品宣告利率僅 1.8%。保戶可依業務員管理規則第 19 條申訴，主管機關可撤銷 A 之登錄；保戶並可依金融消費者保護法第 11-1 條向 A 所屬保險公司請求損害賠償。實務上多透過金融消費評議中心評議。
本術語出現在這些主題
每個主題頁聚合相關文章、術語、對決比較與商品分類。
相關術語
保險業務員
代表保險公司銷售保單的人。業務員的收入主要來自你繳的保費的佣金（通常第一年佣金最高，可達保費的30-100%），所以他們有動機推銷高保費的商品。找業務員買保險不一定不好，但要注意他們只能賣自家公司的商品。如果想要跨公司比較，可以找保險經紀人。
金融消費評議中心（金融消費者保護法 §29）
金融消費評議中心（簡稱「金評中心」）是依《金融消費者保護法》第 13 條設立的財團法人，由金管會監督、業者捐助運作；它是我們與保險公司、銀行、證券商發生爭議時的免費第三方調處機關。依同法第 29 條，金融服務業對評議委員會作成之評議書，若一定額度以下（保險業：投資型保險商品 100 萬元、非投資型保險商品 10 萬元；其他金融商品為 100 萬元）就必須接受，業者無權拒絕；超過該額度則雙方均可選擇是否接受。申訴流程為三階段：(1) 先向保險公司客訴部門申訴，業者須於 30 日內回覆；(2) 30 日內未回覆或我們不接受結果者，可於 60 日內向金評中心申請評議；(3) 評議委員會由具備法律、金融、醫療專業之委員組成，經調查兩造、書面審理或言詞辯論後作成評議書。整個過程免費，我們無須委任律師；評議書一經兩造接受並經法院核可，即與法院判決有同一效力，可作為強制執行之依據。除一般申訴管道外，金評中心另設置「線上申請系統」、「行動 App」與全國巡迴調處之服務，並就常見爭議類型（拒賠、延遲理賠、業務員話術不實、條款解釋分歧、招攬瑕疵）發布歷年評議決定書供大眾查閱，協助我們事先評估爭議是否值得進入評議程序；統計上保險業之評議案件約占金評中心年度受理量七成左右。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
保險經紀人持續教育
依《保險經紀人管理規則》第 30-32 條與保發中心《保險業務員管理規則》第 13 條，保險經紀人、保險代理人、保險業務員應依規定參加**持續教育訓練**。常見規定：(1) **保險經紀人**：每年至少 30 小時持續教育，含法令遵循、商品專業、消費者保護等課程；(2) **保險業務員**：每年至少 30 小時，含一般課程 18 小時與專業課程 12 小時；(3) 未達訓練時數者，主管機關可依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 35 條限制其招攬資格。此制度確保第一線銷售人員專業能力與時俱進，是保戶權益保障之重要環節。
金融消費者保護法
查看術語大全中與「金融消費者保護法」相關的內容與解釋。
用「業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
既往症爭議怎麼處理？保險法第 64 條告知義務與 2 年除斥期間實務解析
投保時的健康告知是否影響日後理賠？保險法第 64 條規定要保人有據實說明義務，違反時保險公司可解除契約；但同條第 3 項設有 2 年除斥期間保護要保人。本篇拆解既往症爭議的法律框架、舉證責任分配、申訴與評議救濟程序，附加投保時降低爭議風險的實務建議。
法規新知健康告知模糊帶：50/50 灰色地帶的處理方式與《保險法》第 64 條應對
健康告知不是「有病就勾、沒病就不勾」這麼簡單。曾經就診但未確診、健檢數值臨界但未追蹤、家族史與症狀重疊的情況，都會掉入告知模糊帶。依《保險法》第 64 條與金融消費評議中心歷年見解，我們拆解 6 種高頻模糊情境、保戶該如何書面告知、以及被解除契約後的爭議處理方法。
新手入門保險業務員 vs 保險經紀人 vs 保險代理人：3 種角色完整解析
找誰買保險其實有差。依保險法第 7、8、9 條，市場上有 3 種角色：保險業務員（代表保險公司）、保險經紀人（代表要保人）、保險代理人（受保險公司委任）。三者在法律定位、傭金結構、責任歸屬、商品選擇上完全不同。本篇對照保險法條文與保險經紀人管理規則，逐項拆解三種角色，並說明在不同投保情境下該找誰。
法規新知經紀人 vs 代理人法定差異：保險法第 8、9 條怎麼分？
「保險經紀人」與「保險代理人」常被混用，但《保險法》第 8 條、第 9 條定義不同，立場、報酬與民事責任結構也不同。本篇解析法定身分、契約義務、佣金來源、執業登錄要件、保戶申訴管道，以及保戶向誰追償的選擇邏輯。
法規分類的其他術語
損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。