招攬流程錄音保存（金管會公告）
白話解釋
依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 7 條與金管會函令，特定情境之招攬全程須錄音並由保險公司保存 5 年以上：(1) **70 歲以上高齡客戶之所有商品**；(2) **投資型保單**；(3) **6 年以上長年期儲蓄保單**；(4) **外幣計價保單**；(5) **電話行銷或視訊投保**。保存內容含商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 環節。保戶得書面申請調閱作為爭議處理之證據；違反錄音保存義務者，保險公司可被金管會裁罰並要求限期改善內控。
實際案例
75 歲保戶投保 6 年期外幣儲蓄險，3 年後對解約金損失之說明發生爭議，書面向保險公司申請調閱招攬流程錄音。保險公司應於 30 日內提供，逾期未提供者保戶可申請金融消費評議。
相關術語
銷售過程錄音（金管會公告）
依金管會公告與《保險業招攬及核保理賠辦法》，特定情境下保險商品之銷售過程須**全程錄音**：(1) 70 歲以上高齡客戶之所有商品；(2) 投資型保單；(3) 長年期儲蓄保單（6 年以上）；(4) 外幣計價保單；(5) 電話行銷或視訊投保。錄音內容須涵蓋商品特性、費用結構、解約金、重要事項說明、適合度評估、保戶提問、風險揭露 7 大環節。錄音保存 5 年以上，保戶可書面申請調閱作為爭議處理之證據。
業務員銷售紀錄保存（業務員管理規則 §17）
依《保險業務員管理規則》第 17 條，保險公司及業務員應保存銷售紀錄，包含：(1) **適合度評估表**（含原件與評估結果）；(2) **重要事項說明書**（含保戶簽收紀錄）；(3) **要保書與健康告知書**（含保戶簽名）；(4) **銷售過程錄音**（適用商品 5 年以上）；(5) **業務員之招攬紀錄**（拜訪日期、商品說明、保戶提問）；(6) **核保紀錄**（審查過程、加費或除外事項之說明）。紀錄保存期間為 5-10 年（依商品類型而定）。保戶申請調閱時，保險公司應於 30 日內提供。違反紀錄保存義務者，業務員可被記點處分，保險公司可被金管會罰鍰並要求改善。
商品適合度評估制度（KYC）
依《保險業招攬及核保理賠辦法》第 15 條，保險公司銷售投資型、長年期、外幣計價、利率變動型商品或對 70 歲以上高齡客戶銷售任何商品時，須進行**商品適合度評估**（KYC）。評估表由保戶**親自填寫**，內容含基本資料、財務狀況、投資經驗、風險承受度、投保目的等 5 大面向。違反評估義務造成保戶損害者，保險公司依《金融消費者保護法》第 11 條負連帶賠償責任。評估表與銷售紀錄須保存 5 年以上，保戶可申請調閱。
金融消費評議中心
全名「財團法人金融消費評議中心」，依《金融消費者保護法》第 13 條設立的爭議處理機構，處理金融消費者與金融服務業（含保險業、銀行、證券）間的民事爭議。流程：保戶須先向業者申訴，業者於 30 日內未妥適處理或保戶不接受處理結果，得於收受處理結果或期限屆滿之日起 60 日內向評議中心申請評議。評議結果若為「保險業 100 萬以下、投資型 / 衍生性 50 萬以下」，金融業者必須接受；超過上限或一方不接受，仍可循民事訴訟。整個評議過程免費。
用「招攬流程錄音保存（金管會公告）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「招攬流程錄音保存（金管會公告）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
查保險公司違規受罰紀錄：金管會 / 評議中心三大公開資料庫
依《保險法》第 168 條與《金融消費者保護法》第 32-2 條，金管會須定期公告保險業裁罰紀錄與評議統計。本篇示範三大查詢路徑：金管會「金融服務業裁罰專區」、保險局公告、金融消費評議中心年報，並解讀如何從紀錄判讀公司治理。
法規新知健康告知模糊帶：50/50 灰色地帶的處理方式與《保險法》第 64 條應對
健康告知不是「有病就勾、沒病就不勾」這麼簡單。曾經就診但未確診、健檢數值臨界但未追蹤、家族史與症狀重疊的情況，都會掉入告知模糊帶。依《保險法》第 64 條與金融消費評議中心歷年見解，我們拆解 6 種高頻模糊情境、保戶該如何書面告知、以及被解除契約後的爭議處理方法。
理賠教學理賠拖延的處理流程：催告、評議、訴訟的時效節點與法定利息
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損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。