保險業招攬人員登錄證（保險公會核發）
白話解釋
依《保險業務員管理規則》第 5 條，業務員通過資格測驗、完成教育訓練後，須由所屬保險公司向**保險公會**辦理**登錄**並取得**登錄證**始得執業。登錄資料含 (1) **業務員姓名與身分證號**；(2) **所屬保險公司或保經 / 保代公司**；(3) **登錄日期與通過之測驗類別**；(4) **繼續教育時數紀錄**；(5) **過往處分紀錄**（不當招攬、違反告知義務等）。保戶可透過 (a) 壽險公會「保險業務員登錄資料查詢」；(b) 產險公會「業務員登錄查詢」；(c) 保經公會 / 保代公會官網查詢業務員之登錄狀態。未登錄或登錄已撤銷者不得從事招攬，違反者依《保險法》第 167-2 條處罰鍰。
實際案例
保戶接洽自稱保險業務員之人員時，可至壽險公會官網以姓名與身分證號查詢登錄狀態：(1) 確認登錄有效；(2) 核對所屬公司與名片是否一致；(3) 查看過往處分紀錄。情境下若查無登錄資料，保戶可拒絕投保並向金管會檢舉。
相關術語
業務員考試制度（金融研訓院）
依《保險業務員管理規則》第 4 條與金融研訓院「**保險業務員資格測驗辦法**」，從事保險招攬須通過**業務員資格測驗**並向保險公會登錄始可執業。考試制度分 (1) **人身保險業務員資格測驗**（80 題、70 分及格）；(2) **財產保險業務員資格測驗**（50 題、70 分及格）；(3) **投資型保險商品業務員資格測驗**（50 題、70 分及格）；(4) **外幣收付非投資型保險商品業務員資格測驗**。考試合格後須完成**14-30 小時之教育訓練**始得登錄。每年另須完成**12-30 小時之繼續教育**以維持資格。保戶可於壽險公會、產險公會官網查詢業務員之登錄狀態與考試紀錄。
保險業務員
代表保險公司銷售保單的人。業務員的收入主要來自你繳的保費的佣金（通常第一年佣金最高，可達保費的30-100%），所以他們有動機推銷高保費的商品。找業務員買保險不一定不好，但要注意他們只能賣自家公司的商品。如果想要跨公司比較，可以找保險經紀人。
業務員不當招攬定義（業務員管理規則 §19）
依《保險業務員管理規則》第 19 條，業務員執行業務時不得有下列行為：(1) **招攬不實**：對保險商品內容、給付條件、除外責任作虛偽不實或令人誤信之說明；(2) **越權承諾**：對保險公司未承諾之事項擅自允諾保戶；(3) **挪用代收保費**：將保戶交付之保費挪作他用；(4) **未經授權代簽**：代要保人或被保險人簽署文件；(5) **誘使違反告知義務**：教導保戶隱匿健康狀況；(6) **散布不實言論**：詆毀同業或惡性招攬。違反者依該規則第 13 條可撤銷登錄、停止招攬資格或記點處分。保戶受害可依《金融消費者保護法》第 11-1 條請求保險公司負連帶賠償責任。
保險經紀人
站在你這邊、幫你挑保險的人（跟保險業務員不同，業務員通常只賣自己公司的商品）。保險經紀人可以同時比較很多家公司的產品，幫你找到最適合的方案，相對比較客觀。
保險經紀人
站在你這邊、幫你挑保險的人（跟保險業務員不同，業務員通常只賣自己公司的商品）。保險經紀人可以同時比較很多家公司的產品，幫你找到最適合的方案，相對比較客觀。
用「保險業招攬人員登錄證（保險公會核發）」的情境延伸閱讀
保險教室 →這幾篇文章會把「保險業招攬人員登錄證（保險公會核發）」放進實際投保、理賠或條款對比的情境裡，看完會比單看定義更知道該怎麼用。
保險業務員 vs 保險經紀人 vs 保險代理人：3 種角色完整解析
找誰買保險其實有差。依保險法第 7、8、9 條，市場上有 3 種角色：保險業務員（代表保險公司）、保險經紀人（代表要保人）、保險代理人（受保險公司委任）。三者在法律定位、傭金結構、責任歸屬、商品選擇上完全不同。本篇對照保險法條文與保險經紀人管理規則，逐項拆解三種角色，並說明在不同投保情境下該找誰。
投保攻略保險業務員、保經、保代差在哪？三種通路怎麼選最不會被坑？
同一張保單可能由業務員、保險經紀人或保險代理人賣給你，但他們對你負的責任、佣金結構、能提供的商品範圍完全不同。本篇拆解三種通路的法律地位、責任歸屬、商品池差異、簽單前要問的 6 個問題，並說明在哪些情境下哪一條通路最有利於消費者。
法規新知經紀人 vs 代理人法定差異：保險法第 8、9 條怎麼分？
「保險經紀人」與「保險代理人」常被混用，但《保險法》第 8 條、第 9 條定義不同，立場、報酬與民事責任結構也不同。本篇解析法定身分、契約義務、佣金來源、執業登錄要件與保戶申訴管道。
法規新知業務員不實招攬怎麼辦？保單撤銷與救濟程序（業務員管理規則 §19、金保法 §11）
業務員以誇大保障、隱匿停售商品、誤導儲蓄報酬率、未告知健康告知重要性等方式招攬保單，依保險業務員管理規則第 19 條與金融消費者保護法第 11 條，要保人可主張不實招攬而撤銷保單、請求返還保費。本篇整理 6 種常見不實招攬類型、舉證要點、向公司申訴與評議中心評議流程，與裁罰案例的賠償金額參考。
法規分類的其他術語
損害填補原則
保險最多只賠你實際花掉的錢，不能讓你靠保險賺錢。花了多少就最多賠多少，不能多拿。2024年7月實支實付正本理賠新制就是依照這個原則。
告知義務
買保險時你必須誠實回答保險公司問你的健康問題。如果你故意隱瞞或說謊（例如有糖尿病卻勾「沒有」），被抓到的話保險公司可以直接取消你的保單，而且保費不退。
DRGs制度
健保付給醫院的錢是按照你得什麼病來「定額給付」，不管醫院實際花了多少。如果治療費超過健保給的額度，超出的部分就要你自己掏錢。這就是為什麼你需要實支實付醫療險來補這個缺口。
複保險
同一個人跟兩家以上的保險公司買同一種保險。例如你同時跟A公司和B公司各買一張實支實付。2024年正本理賠新制後，複保險不能重複拿錢了，最多只賠你實際花的金額（損害填補原則）。
保險金信託
將保險理賠金交付信託機構（通常為銀行信託部門）管理運用，由受託人依信託契約約定，分期或依特定條件撥付給受益人。主要目的是保護未成年子女、身心障礙者或高齡者的保險金不被不當使用或揮霍。信託管理費通常為信託財產的0.3-0.5%/年。
年金改革
政府調整退休金制度的措施，主要影響軍公教的月退俸和所得替代率。對一般勞工來說，勞保老年給付的所得替代率逐年下降，這代表光靠勞保退休金越來越不夠用，需要自己買商業年金險或做退休規劃來補足缺口。
保險安定基金
由所有保險公司共同出資成立的基金，用來保護保戶權益。萬一某家保險公司經營不善被接管或倒閉，安定基金會出面處理，確保保戶的保單繼續有效。簡單說就是保險業的「存款保險」。近年國華人壽、朝陽人壽、幸福人壽都是由安定基金接管處理。
高額保單（3,330萬門檻）
保險金額超過3,330萬的壽險保單。依稅法規定，身故保險金原本免計入遺產稅，但國稅局對高額保單會特別審查是否為規避遺產稅的工具。近年實務上，投保時年齡大、帶病投保、躉繳高保費、短期內身故等情況，國稅局可能將保險金計入遺產課稅。
資料來源：金管會保險局、壽險公會、產險公會、各保險公司官方條款。本解釋以白話方式撰寫，旨在幫助消費者理解，不構成投保建議。最後更新：2026 年 4 月。