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簡單說，這張主要看「長照一次金、每月照護金、豁免保費」。你可以先把它想成用來處理「15-54歲、年給付12倍、保費低」的工具。
最需要先確認的是「未達長照認定、短期失能未持續、既往狀態未告知」。如果你擔心的風險剛好在不保事項裡，這張就不適合當主要保障。
比較適合：願意配合健康管理換取保費或保障回饋的人
看條款、比商品時最容易卡住的名詞，先用白話解釋再回來看保障細節會更清楚。
自由配一年定期長期照顧健康保險（外溢型）需符合長照、失能或生活自理能力認定，並可能需定期提出仍符合狀態的證明。
| 給付項目 | 金額/限額 | 給付條件 |
|---|---|---|
| 長期照顧保險金（年給付保額 12 倍） | 年給付保額 12 倍（月給付保額 × 12） | 國泰人壽『自由配一年定期長期照顧健康保險（外溢型）』（110.07.01 國壽字第 110070011 號函備查、113.12.31 依 113.09.23 金管保壽字第 1130427324 號函修正、114.04.24 國壽字第 1140040001 號函備查），被保險人經條款列載之長照狀態認定（巴氏量表或 CDR）且狀態持續期間，依條款年給付保額 12 倍之長期照顧保險金 |
| 一年定期主約 + 條款列載續保 | — | 本商品屬一年期定期主約，保險期間為一年，續保條件依條款列載而非永久承諾，續保保費依年齡級距重新計算；年齡愈大續期保費愈高，老年期保費可能明顯超出青年期；屬「自由配」一年定期附約模組之一，可組合多項一年期商品 |
| 外溢型保費折減機制 | 依條款列載健康行為達標後折減約 5%-10% | 本商品屬外溢型長照商品，被保險人依條款列載健康行為（常見每日步數達標、健檢項目達標、體位 BMI 達標或無重大就醫紀錄）累計回饋點數，依條款於續期保費中折減；外溢機制係本商品與傳統一年定期長照險之核心區隔，鼓勵被保險人主動健康管理以降低保費負擔 |
| 投保年齡上限 54 歲（55 歲前須完成投保） | — | 本商品投保年齡為 0-54 歲（國泰公告 0-55 歲區間），55 歲以上不得新投保；既有契約之續保依條款列載，續保年齡上限亦由條款限定；投保年齡上限偏低係定期長照險之常見特徵，須於 55 歲前完成投保並建立年資 |
| 等待期 90 日 + 長照狀態認定 | — | 首次投保等待期依條款列載常見為 90 日，等待期內初次發生長照狀態依條款不予給付；認定依巴氏量表 ADL 6 項或 CDR 認知量表評估，須由條款列載醫療機構之專科醫師認定並提出可持續證明，每期給付前依條款列載方式重新確認狀態 |
| 除外責任 + 既往狀態 | — | 本商品不承保投保前已存在之長照狀態、短期失能未持續、未經條款列載醫療機構認定者、自殺、犯罪行為與戰爭內亂；既往狀態未告知者依條款列載核保不予承保或不予給付；外溢健康行為紀錄須依條款方式留存，紀錄缺漏者不啟動保費折減機制 |
50 歲被保險人因意外導致需長期照護（月保額 2 萬元）
年給付 24 萬元（月給付 2 萬元 × 12）
本商品依條款年給付保額 12 倍，被保險人經條款列載之巴氏量表 ADL 認定為長照狀態，續期內持續符合即依條款持續給付；申請須備神經科或復健科專科醫師診斷證明書、巴氏量表評估報告，由國泰人壽核保部門依條款核定
30 歲健康行為達標（每日步數 8000 連續 365 日、健檢無重大異常）
依條款列載比例於續期保費中折減約 5%-10%
依本商品外溢條款，被保險人累計健康行為達標點數後於續保時獲保費折減；本案未發生長照事故但仍透過健康行為降低續期保費，凸顯外溢型一年定期長照險「健康無事故仍有回饋」之設計價值；折減比例與計算方式詳依本商品條款附表
等待期 90 日內第 60 日確診失智症
依條款不予給付
首次投保等待期內初次發生長照狀態依本商品條款不予給付；本案於等待期內 60 日確診失智症不啟動年給付，惟若於等待期屆滿後另發生獨立長照事故符合認定者仍可依條款申請；等待期內之事故不影響本商品後續續保權益
* 理賠案例僅供參考，實際理賠依條款及個案情況而定。
自由配一年定期長期照顧健康保險（外溢型）保費取決於年齡、性別、保額、給付次數、等待期、豁免保費與保障期間。
新軍人暨榮民安家長期照顧健康保險
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本頁資訊來源：國泰人壽官網，僅供參考。
實際保障內容以保險公司正式條款為準。
本頁資訊僅供參考，不構成保險銷售或招攬。投保前請詳閱官方條款。