金享元元美元利率變動型還本終身保險

投保注意事項

• ⚡ 我們在評估元大人壽「金享元元美元利率變動型還本終身保險」之前，會先取得最新條款版本，並核對備查字號「元壽字第1140001690號」與「金管保壽字第11404900043號」是否仍對應 https://insprod.tii.org.tw/DetailList.aspx?productId=261121MA1ABE023B11Z10000000 之現售商品，避免以舊版宣告利率或還本表為依據作整體財務試算。
• ⚡ 我們依保額拆解這款還本終身險時，會把美元計價之保費、生存還本金、滿期金、解約金、身故保險金分別列成年度現金流表，並依條款宣告利率與預定利率區分「保證部分」與「非保證部分」，同時用至少三組宣告利率情境模擬未來 10 年、20 年、30 年的現金流變化，避免以單一宣告利率作為長期決策依據。
• ⚡ 我們在處理匯率風險時，會依條款核對美元保費收取、還本金與身故金的計價幣別與兌換方式，並把臺幣換匯成本、解約時間點對匯差的影響列入備忘錄；同時將美元存款、美元投資與美元保單放在同一張資產負債表上，依條款判斷是否會因為單一幣別過度集中而提高整體風險。
• ⚡ 我們依條款處理「提前解約」之懲罰成本時，會把前幾年度的解約金低於累積保費的差額列成「解約損失曲線」，並對應到家庭可能的緊急用錢時點（換屋、子女教育、醫療大筆支出），避免在解約金尚未追平所繳保費時被迫解約；同時依條款核對保單借款利率與貸款成數，作為流動性備案。
• ⚡ 我們在處理告知義務時，會將被保險人之健康狀況、職業類別、財務狀況依條款書面化告知，並針對「兩年內自殺等法定除外」「停效期間事故」「故意致死或犯罪事故」依條款逐項標註；同時針對受益人指定、變更、信託安排與最低稅負之關聯依條款書面化，避免後續身故給付分配與稅務規劃出現落差。