e小額終身壽險

投保注意事項

• ⚡ 我們在規劃小額終身壽險保額時，會把家庭責任、未償房貸、子女教育金、預期身故費用一併納入試算，依條款保額上限規定（一般小額終身壽險每人單一公司投保限額有監理規範），多家公司可累計投保，依保發中心 InsProd 明細頁 productId=261131MZ1AEL023A11D10000004 的條款，元大人壽 e 小額終身壽險屬網路投保專屬，可作為基本保障的補強工具。
• ⚡ 我們提醒在比較小額終身壽險時，重點要看「身故保險金」「完全失能保險金」是否分別獨立給付，並依條款檢視意外身故、疾病身故是否同金額，因為部分小額終身壽險設計第一保單年度疾病身故僅退還已繳保費的一定比例，第二保單年度後才依保額全額給付，這項條款差異會直接影響購買初期的保障倍率。
• ⚡ 我們建議在繳費年期選擇上，依條款 premiumRange「依投保年齡、保額與繳費年期而異」比較 6 年期、10 年期、20 年期之總繳保費，年期愈短單期保費愈高但總繳保費較低，須依現金流能力衡量；同時注意條款是否設定保單貸款利率、減額繳清、展期定期等保全變更機制，避免日後遇到繳費困難時被強制停效。
• ⚡ 我們會把條款除外責任逐條檢視，依《保險法》§109 規定，被保險人故意自殺所致身故，保險人於契約訂立或復效之日起 2 年內不負保險金責任，但仍應退還保單價值準備金；條款並排除停效期間事故、犯罪行為所致事故，因此投保後務必依條款保全程序辦理復效，避免保障空窗期內發生事故無法理賠。
• ⚡ 我們在規劃受益人指定時，依《保險法》§110 規定可指定一人或數人為受益人，建議明確指定具體姓名與身分證字號並按比例分配，避免僅指定「法定繼承人」造成日後分配爭議；同時依條款檢視保險金是否依《遺產及贈與稅法》§16 第 9 款及實質課稅原則於核課遺產稅時排除，受益人指定與保額規劃會影響稅務處理。