真億達利率變動型終身壽險

投保注意事項

• ⚡ 我們提醒元大人壽真億達利率變動型終身壽險之宣告利率非定額利率，過去三年逐年下調為業界普遍現象，要保人應以條款預定利率視為下檔承諾並參閱解約金表所列各保單年度比率，依保發中心 InsProd DetailList.aspx?productId=261131MA9GJY023A11Z10000001 核對備查版本與費率結構。
• ⚡ 我們審視新台幣計價之利變型終身壽險時，雖在匯率上單純無外幣保單匯兌風險，但宣告利率長期低於外幣商品，要保人應以不願承擔匯率風險作為主要投保動機，並評估資金流動性需求與長期持有承諾能力後再決定是否投保。
• ⚡ 我們指出透過銀行通路投保時，要保人應主動要求理專提供商品比較分析表與適合度分析報告，依銀行保險業務員管理規則辦理，銀行有義務提供書面分析資料，避免僅憑口頭推薦投保而忽略條款細節與解約金結構。
• ⚡ 我們建議要保人於簽約前以解約金表自行試算第一年、第三年、第六年、第十年與第十五年之累計保費與解約金比例，前六年至十年解約金多低於累計保費，要保人應評估長期持有能力與資金流動性風險，避免短期解約導致損失。
• ⚡ 我們提醒受益人指定應至少配置兩位並明列順位與比例，依保險法第一百一十一條規範辦理變更，資產規模較大者可進一步搭配保險金信託避免受益人為未成年或行為能力受限者時的撥款困難，並依保險法第六十四條告知義務據實填寫病史與職業。