不動產經紀業管理條例強制搭售禁令

銀行公會自律規範強制搭售

「中華民國銀行商業同業公會全國聯合會會員受理房貸保險業務自律規範」係依銀行法 §45-1 與金管會 109.11.18 金管銀法字第 10901322390 號令訂定，旨在禁止會員銀行於辦理房屋貸款時以「強制搭售」方式要求借款人購買特定壽險公司或產險公司之保險商品。自律規範第 4 條明定：銀行不得以「未投保即不撥款」、「未指定特定保險公司即拒絕受理對保」或「未指定本行為受益人即提高利率」等方式變相強制搭售；第 5 條要求我們於對保前 3 個營業日收到「保險商品比較表」並至少列示 3 家以上保險公司之同類商品；第 7 條要求銀行不得收取保險公司給付之佣金而未揭露。違反者由銀行公會自律委員會處新台幣 30 萬至 300 萬元違規金，情節重大者移送金管會銀行局依銀行法 §129 第 4 款處 200 萬至 1,000 萬元罰鍰並得命停止部分業務 6 個月。金管會 112.03.15 已公告 9 件強制搭售裁罰案例，其中 3 件涉及房貸壽險、4 件涉及住宅火險、2 件涉及信用保險。我們對保時若行員口頭施壓指定保險公司，可請其提出書面要求並錄音保存後向銀行公會自律委員會申訴並同步副本送金管會檢查局。

房貸壽險受益人指定限制

房貸壽險身故保險金受益人之指定，受保險法 §5、§110、§111 規範。要保人原則上可自由指定受益人並得隨時變更，但實務上承作房貸之銀行常於對保時要求我們將「身故保險金受益人」指定為承貸銀行，或以「質權設定」方式擔保債權（民法 §901 至 §910）。金管會 110.09.30 金管保壽字第 11004936901 號令明定：銀行不得以強制指定受益人為授信條件，違反者應依銀行法 §45-1 與消費者保護法 §11 由金融監督管理委員會檢查局裁罰新台幣 200 萬至 2,000 萬元。銀行公會「會員受理房貸保險業務自律規範」第 6 條要求：若我們自願指定銀行為受益人，須以「保險金優先抵償剩餘貸款本息，超過部分歸屬法定繼承人或要保人另指定之次順位受益人」方式書面約定。實務上較常見之合規方式為設定質權而非指定受益人，因為依保險法 §112 保險金不列入遺產，但若以銀行為受益人則銀行受領之金額已脫離遺產體系，可能造成遺族規劃落差。我們對保時得拒絕指定銀行為受益人並要求改用質權設定，亦得保留後位受益人指定權以保障未成年子女。

業務員不當招攬

查看術語大全中與「業務員不當招攬」相關的內容與解釋。

招攬糾紛處理流程（金管會通報機制）

保戶遇業務員不當招攬、不實宣傳、強迫推銷、未充分說明等爭議時之處理路徑：(1) **向保險公司申訴**（《金融消費者保護法》第 13 條前置申訴）；(2) **保險公司於 30 日內處理**；(3) **不接受處理結果或逾期未處理時，60 日內向金融消費評議中心申請評議**；(4) **金管會檢舉**：若涉嚴重違規或多次申訴未獲處理，可同時向金管會保險局檢舉，依《保險法》第 167-1 條罰則處理；(5) **業務員管理單位通報**：保險公會接獲申訴後依《保險業務員管理規則》進行登記、調查、處分；(6) **法院訴訟**：金額較大或評議無法處理時。全程申訴免費，且不影響保戶後續訴訟權利。